<<
>>

Система,согласно стандарту

- это совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих элементов. Существуют несчетное множество других определений понятия "система".

Оптимизация банковских организаций, с применением данного подхода, основана на согласовании компонент "системной триады":

1.

Целей, которые определяют смысл создания и существования банка;

2. Деятельности в различных ее формах (функциональные задачи, процессы и т.п.), которая обеспечивает реализацию целей;

3. Организационной структуры, определяющей устройство банковской организации.

Для согласования этих компонент их нужно идентифицировать, структурировать, связать друг с другом. Кроме того, каждой из целей необходимо приписать метрики - показатели, отражающие степень реализации системой любого уровня своего предназначения ("если не измеряем, то не

Л 1

управляем").

Строительство корпоративного здания начинается с верхних этажей. Это предполагает приоритет рассмотрения целей организации и способов реализации деятельности перед оргструктурой.

Поэтому проектирование организации состоит из следующей последовательности шагов:

1. Разработка системы целей и показателей.

2. Разработка системы деятельности. 3. Синтез оргструктуры, т.е. распределение ответственности за реализацию целей путем осуществления определенных элементов деятельности с помощью выделенных активов.

После согласования общей модели организации производится более детальная ее проработка на разных уровнях подсистем. В одних типах организаций, допускающих значительную стандартизацию деятельности (например, для непрерывных производств), можно быстро доходить до описания должностных позиций, в других случаях (например, для быстрорастущих креативных банков) - пока ограничиваться уровнем организационных систем, подразделений.

Итеративный характер организационного проектирования отражен в виде спирали на рисунке ниже. Движение по спирали от центра к периферии отражает нарастание степени детализации проработки, при этом на каждом витке предполагается [28]

необходимость балансировки "целей - деятельности - оргструктуры".

Существуют несколько методов концептуальных подходов к оптимизации организационной структуры управления коммерческим банком.

Метод общего фонда средств, предполагающий по сути раздельное управление привлечением и размещением финансовых ресурсов с соблюдением лишь общеметодологических принципов финансового менеджмента. При использовании данного подхода все свободные средства банка аккумулируются как бы в едином финансовом фонде с их последующим размещением в режиме активных операций. Каких-либо специальных ограничений за исключением ранее установленного соотношения доходности и ликвидности конкретных типов операций при этом не устанавливается.

Таким образом, любой из коммерческих отделов банка может воспользоваться общим фондом средств для проведения своих активных операций при соответствии их установленным критериям.

Преимущества:

• методическая простота применения;

• оперативность управленческих решений;

• более низкий удельный вес неработающих активов.

Недостатки:

• высокая вероятность ухудшения текущей ликвидности банка из-за несовпадения сроков привлечения и размещения средств (например, значительная часть средств привлечена в форме средств на расчетных счетах, краткосрочных депозитов и векселей, а размещена, в силу имеющегося спроса, на среднесрочной и долгосрочной основах);

• невозможность долгосрочного планирования структуры активов, которая при использовании данного подхода будет определяться лишь текущим спросом;

• наличие постоянных противоречий между отдельными отделами банка и их структурными подразделениями при недостатке средств для проведения конкретных активных операций;

• при отсутствии надежных источников привлечения дополнительных ресурсов - вероятность вынужденного отказа потенциальным клиентам из-за преждевременного истощения общего фонда средств.

Рекомендации по применению: вариант целесообразен для крупных банков, располагающих стабильными источниками привлечения дополнительного капитала и действующих в условиях относительно стабильной экономической среды.

Метод конверсии средств, предполагающий их предварительную дифференциацию на несколько финансовых фондов (центров «прибыльности - ликвидности»), основным критерием которой выступает срок привлечения соответствующих ресурсов. Созданные по этому принципу фонды могут выступать источниками лишь определенного перечня активных операций. Так, например, средства, привлеченные банком на расчетные счета и депозиты до востребования могут использоваться лишь для приобретения краткосрочных ценных бумаг и краткосрочных ссуд. Для инвестиционных же кредитов могут быть использованы лишь ресурсы, привлеченные банком на долгосрочной основе.

Преимущества:

• обеспечение постоянной текущей ликвидности банка за счет скоординированности роков привлечения и размещения финансовых ресурсов;

• возможность долгосрочного планирования структуры активов в целом и по их базовым элементам;

• строгое соблюдение принципа приоритетности корпоративных финансовых интересов банка по отношению к интересам функциональных структурных подразделений.

Недостатки:

• высокая вероятность неполного размещения средств отдельных центров «прибыльности-ликвидности», особенно привлеченных банком на краткосрочной основе;

• большая степень сложности организации управления, прежде всего - текущего финансового планирования;

• вероятность вынужденного отказа от высокодоходных и, в принципе, достаточно надежных активных операций при временном отсутствии средств у соответствующего центра и невозможности задействовать дополнительные

32

источники (например, межбанковские ссуды и т.п.).

Рекомендации по применению: для любых кредитных организаций, действующих в условиях нестабильной макросреды, и особенно - для мелких и средних банков, традиционно испытывающих затруднения с надежными источниками привлечения дополнительных финансовых ресурсов

Контрольные вопросы

1. Дайте определение системе стандарта, руководствующей в банковской сфере;

2. В чем заключается суть «системной триады»?

3. Из каких последовательных шагов состоит проектирование организации?

4. Каковы преимущества использования метода общего фонда средств?

5. Каковы преимущества использования метода конверсии средств?

3.4.

<< | >>
Источник: Стихиляс И.В., Сахарова Л.А.. Банковское дело: учеб. пособие. 2015

Еще по теме Система,согласно стандарту:

  1. Чему противостоит экзистенциальная психология в других психологических системах и с чем она не согласна?
  2. Согласно итальянскому законодательству
  3. Согласно ч. 3 ст. 28.6 КоАП РФ
  4. Стандарт
  5. Акционерные соглашения согласно швейцарскому законодательству
  6. Тема. Международные стандарты ИСО серии 9000.
  7. 4.3. Международные стандарты в области менеджмента качества
  8. 134. Знак соответствия российскому стандарту
  9. 1. Согласно ч. 2 ст. 4 ГПК РФ в случаях, предусмотренных Кодексом и иными федеральными законами
  10. 4.1. Общие требования к стандартам проведения внешнего аудита
  11. Третья группа этических стандартов
  12. Вторая группа этических стандартов
  13. Установлены ли законодательно стандарты по управлению многоквартирным домом?
  14. Социокультурные стандарты и ориентиры
  15. Стандарты для оформления расчетных документов
  16. Угоди про добровільно прийняті стандарти
  17. согласно позиции Совета Европы, электронная демократия должна быть подспорьем демократическим процессам,
  18. Организационная культура корпоративных стандартов: понятие, структура, особенности
  19. Международно-правовые стандарты компенсации