<<
>>

Аннуитетный и дифференцированный платёж

Аннуитет - это одинаковый по сумме ежемесячный платёж. Другими словами, при аннуитетном платеже вы каждый месяц платите одинаковую сумму (кредит + проценты по нему) независимо от оставшейся суммы задолженности.

Другой способ погашения кредита - это дифференцированный платёж, то есть выплата процентов на оставшуюся задолженность. При дифференцированных платежах ваша сумма ежемесячных выплат будет уменьшаться к концу срока кредита, поскольку вы будете выплачивать проценты за кредит на оставшуюся сумму задолженности.

Например, погасив 80% кредита, вы будете платить проценты за оставшуюся сумму (20%).

Для самих банков выгоднее применять аннуитетные платежи, поскольку в этом случае они получают больше прибыли по процентам. Заемщикам же аннуитетные платежи выгоднее в том плане, что удобнее каждый месяц платить одну и ту же сумму, чем каждый раз разную и уточнять, сколько же ему надо внести в следующий месяц.

Пример расчета платежей

Взят кредит 01.02.09 в сумме 100 000 рублей под 15% годовых на 2 года.

Аннуитетный платеж

В соответствии с формулой аннуитетного платежа размер периодических (ежемесячных) выплат составит:

A = K X S.

где А - ежемесячный аннуитетный платёж,

К - коэффициент аннуитета,

S - сумма кредита.

Коэффициент аннуитета рассчитывается по следующей формуле:

K = i X (1 + i)n

(1 + i)n - Г

где i - месячная процентная ставка по кредиту (= годовая ставка / 12), n - количество периодов, в течение которых выплачивается кредит. Исходные данные:

S = 100 000 рублей i = 1,25% (15% / 12 мес.) = 0,025 n = 24 (2 года x 12 мес.)

Подставляем эти значения в формулу и определяем коэффициент аннуитета:

К = 0,025 X (1+0,025) x 24 = 0,048 (1+0,025)36 - 1

Размер ежемесячных выплат:

A = K X S = 0,048 X 100 000 = 4833,33 рублей.

Платежи за 2 года 4833,33 x 24 месяца = 115 999, 92 руб.

Дифференцированный платеж

Сумма ежемесячного погашения основного долга 4166,66 руб. (100 000 руб.: 24 месяца)

Сумма процентов к погашению:

за 1 месяц (28.02.06) - 1150,68 руб. (100 000 x 15% x 28 / 365 x 100);

за 2 месяц (31.03.06) - 1120,89 руб. ((100 000-4166,67) x 15% x 31 / 365 x 100)

Итого к погашению:

1 мес. 1150,68 + 4166,66 = 5317, 37

2 мес. 1220,86 + 4166,67 = 5387,56

Контрольные вопросы

1. Какие факторы определяют кредитоспособность предприятия - заемщика?

2. В чем заключаются недостатки работы кредитных агентств?

3. Является ли обязательным согласие заемщика о предоставлении о нем информации в кредитное бюро?

4. Какая информация включается в кредитную историю заемщика?

5. В каком случае финансовое состояние заемщика не может быть оценено как хорошее?

6. Какие этапы входят в предварительный анализ кредитоспособности заемщика?

7. Опишите внешние и внутренние показатели кредитной заявки?

8. Какой этап является наиболее трудным при оценки кредитоспособности заемщика?

9. В чем заключается качественный анализ финансовых коэффициентов?

10. Какие документы содержатся в кредитном деле заемщика?

11. Какие источники информации используются банком для оценки кредитоспособности заемщика?

12. Как часто проводится оценка финансового состояния заемщика?

13. Какие основные коэффициенты используются для количественной оценки кредитоспособности заемщика?

<< | >>
Источник: А.В. Корень, С.В. Кривошапова, В.Г. Кривошапов, В.С. Просалова, Е.Н. Смольянинова, В.Н. Кутинова. УЧЕБНЫЙ БАНК [Текст] : учебно-практическое пособие / сост.: А.В. Корень, С.В. Кривошапова, В.Г. Кривошапов, В.С. Просалова, Е.Н. Смольянинова, В.Н. Кутинова. - Владивосток : Изд-во ВГУЭС,2014. - 112 с.. 2014

Еще по теме Аннуитетный и дифференцированный платёж:

  1. «Дифференцированная ассоциация»
  2. 5.1.2 Порядок определения дифференцированных ставок платы
  3. Методы антимонопольного регулирования, используемые в различных странах, весьма дифференцированы.
  4. § 2. Таможенные платежи и их виды
  5. Структуры платежей
  6. 3.5.2 Платежи за добычу полезных ископаемых
  7. 5.2.1. Экологические платежи и налоги
  8. 5.2.2. Платежи за сбросы загрязняющих веществ
  9. Обязательные платежи
  10. Виды операций по содействию платежам.
  11. 5.2.3.Платежи за выбросы загрязняющих веществ
  12. Кредиторы по текущим платежам
  13. KPAX СИСТЕМЫ ПОСЛЕВОЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
  14. Страхование риска неисполнения лизингового платежа
  15. Получение лизингового платежа продукцией проекта
  16. § 4. Состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей
  17. Временное изменение графика лизинговых платежей
  18. § 64. Ответственность за платежи после неплатёжеспособности или несостоятельности.