<<
>>

2. Денежные вклады и их виды.

Денежным вкладом называется сдел­ка, в силу которой банк принимает от клиента на срок или бессроч­но деньги с обязанностью вернуть ту же сумму с процентами или без процентов. Юридическая природа вклада является спорной. С точки

зрения одних вклад представляет собой договор займа. С точки зре­ния других — так называемую иррегулярную поклажу. На этом вопро­се мы остановимся дальше (см. настоящую лекцию, п. 3). Здесь же от­метим только, что банк в случае денежного вклада принимает на себя

обязанность вернуть клиенту ту же сумму, а не те же денежные знаки.

Поэтому денежный вклад в банк следует отличать от отдачи денеж­ных знаков на сохранение, при которой эти знаки не обезличивают­ся. В последнем случае имеет место обычный договор поклажи, и по­клажеприниматель обязан вернуть поклажедателю те самые денежные знаки, которые он от него принял (регулярная поклажа). Поклажа де­нежных знаков имеет иногда место в банковой практике.

Положения о кредитных учреждениях, их уставы и оперативные правила знают различные виды вкладов. Срочным вкладом называет­ся вклад, принятый на определенный срок (по правилам Госбанка — не менее одного месяца). Бессрочный вклад принимается без указа­ния срока с уплатой вкладчику по предъявлении. Вкладом на текущий счет (текущий счет, простой текущий счет) называется вид бессрочно­го вклада, особенностью которого является возможность для вкладчи­ка пополнять свой вклад путем внесения сумм на открытый ему счет.

Таким образом, обыкновенный бессрочный вклад может быть только

полностью или частично истребован вкладчиком. Вклад же на теку­щий счет может быть не только уменьшен, но и увеличен последую­щими взносами. Текущий счет обладает подвижностью как в сторону

уменьшения, так и в сторону увеличения. Благодаря этому свойству,

особенно удобному для клиента, простой текущий счет является прак­тически наиболее важным видом вкладной операции. Вкладчик мо­жет пользоваться своим текущим счетом как своей кассой. Простой

текущий счет в соединении с чековой операцией делает банк касси­ром вкладчика (см. лекцию IX).

Особо следует отметить так называемые долгосрочные вклады, практикуемые в советских учреждениях долгосрочного кредита. При­мером таких вкладов могут служить вклады, принимаемые Банком дол­госрочного кредитования промышленности и электростроительства СССР (Промбанком). Согласно ст. 8 основных положений об этом банке (СЗ СССР. 1928. № 42. Ст. 377) он принимает в качестве долго­срочных вкладов: а) возвратные ассигнования на финансирование про­мышленности по государственному бюджету — на основе специальных

договоров между банком и НКФ СССР или НКФ союзных республик по принадлежности; б) 50% отчислений в капиталы расширения пред­приятий, производимых государственными промышленными треста­ми общесоюзного и республиканского значения, государственными синдикатами, а также государственными промышленными акционер­ными обществами и другими акционерными обществами по спискам,

утвержденным СТО или ЭКОСО союзных республик по принадлеж­ности; в) часть амортизационных отчислений, производимых выше­указанными организациями (п. «б»); г) средства, поступающие от иных юридических и физических лиц. Практическое значение в настоящее

время имеют только средства, указанные в п. «а»—«в». Особенностью

этих вкладов является то, что получаемые по ним средства кредитное учреждение может обращать исключительно на определенные опе­рации долгосрочного кредитования.

Значительная часть этих вкладов

(п. «б» и «в») подлежит внесению в Промбанк в силу закона.

Вкладная операция представляет собой договор между банком и кли­ентом. В целом ряде случаев советское законодательство устанавлива­ет в отношении вкладов ограничения договорной автономии, обязывая определенные категории юридических лиц вносить свои свободные де­нежные средства в виде вкладов в кредитные учреждения. Такое ограни­чение установлено в отношении государственных учреждений и пред­приятий, действующих на началах коммерческого расчета, постанов­лением СНК СССР от 8 января 1925 г. о порядке хранения свободных

денежных сумм этих госорганов (СЗ СССР. 1925. № 3. Ст. 36). Указан­ные учреждения и предприятия могут хранить в своих кассах лишь сум­мы, необходимые для удовлетворения текущих расходов. Предельный размер этих сумм устанавливается для учреждений и предприятий об­щесоюзного и республиканского значения соответствующим наркома­том СССР или союзной республики по соглашению с НКФ СССР или НКФ союзной республики, для учреждений же и предприятий местно­го значения — подлежащим исполнительным комитетом. Сверх этой суммы в кассах указанных учреждений и предприятий могут хранить­ся не более чем за три дня до срока выплаты заработной платы и не бо­лее трех дней после этого срока суммы, необходимые для текущей рас­платы с рабочими и служащими. Изъятия из этого правила могут быть установлены в том же порядке, как предельный размер той суммы, ко­торую учреждение или предприятие может хранить в своей кассе. Все остальные денежные суммы должны быть вносимы не позже следую­щего за их поступлением дня на текущие счета в Государственный банк, Банк внешней торговли СССР, Центральный с.-х. банк СССР, сель­скохозяйственные банки союзных республик или в другие кредитные учреждения, списки которых устанавливаются НКФ СССР. В местно­стях, где нет указанных кредитных учреждений, деньги должны быть

внесены на текущий счет не позже чем через пять дней. Особое огра­ничение установлено для кредитных учреждений постановлением ЦИК и СНК СССР о принципах построения кредитной системы (СЗ СССР.

1928. № 35. Ст. 364), ст. 6 которого определяет, что «свободные резер­вы всех кредитных учреждений в размерах, устанавливаемых комитетом

по делам банков, должны сосредоточиваться в Государственном банке Союза ССР». Это правило, так же как и все постановление, не распро­страняется на кредитно-кооперативные организации и государственные трудовые сберегательные кассы. Согласно ст. 10 того же закона сред­ства единого государственного бюджета СССР, а также средства гос- трудсберкасс, органов государственного и социального страхования,

Госспирта и государственной карточной монополии, за исключением

случаев, предусмотренных постановлениями Правительства СССР или НКФ СССР, сосредоточиваются в Государственном банке СССР; сред­ства же государственных учреждений, состоящих на местном бюджете,

могут вноситься как в Государственный банк, так и в местные комму­нальные банки и в общества с.-х. кредита.

Во всех приведенных случаях имеет место определенного рода огра­ничение договорной автономии. Юридическая природа этого ограни­чения такова. Начало договорной свободы заключается в том, что воля

каждой из договаривающихся сторон имеет определяющее значение

для: 1) вступления сторон в юридическое отношение, 2) с определен­ным контрагентом, 3) на определенных условиях. Ограничения дого­ворной автономии могут касаться каждого из этих элементов. В ин­тересующих нас случаях дело идет о первом элементе. Одна из сто­рон понуждается законом ко вступлению в юридическое отношение.

Ограничение договорной свободы в отношении первого из указанных

элементов всегда влечет хотя бы частичные ограничения, касающиеся двух остальных. Закон не только обязывает определенные организации вносить деньги в банк, но и ограничивает круг контрагентов, указы­вая между какими банками возможен выбор, а также определяет, что

деньги вносятся на текущий счет. Рассматриваемое ограничение име­ет публично-правовой характер. Поэтому исполнение соответствую­щих предписаний закона можно добиваться только в административ­ном порядке. Гражданский иск в этом случае исключен.

Деление вкладов на вклады, вносимые в силу предписания зако­на, и вклады, вносимые добровольно, имеет очень большое значение с точки зрения кредитной политики. Совершенно очевидно, что раз­личного рода льготы и преимущества, устанавливаемые законом или

практикой кредитного учреждения в интересах привлечения вкладов, имеет смысл только в отношении вкладов добровольных. Такие льго­ты, весьма широкие, установлены для вкладной операции в кредит­но-кооперативных организациях и государственных трудовых сбере­гательных кассах, которые имеют дело с широкими массами добро­вольных вкладчиков.

<< | >>
Источник: Агарков М.М.. Избранные труды по гражданскому праву. 2012

Еще по теме 2. Денежные вклады и их виды.:

  1. 3. Юридическая природа денежного вклада.
  2. Понятие и виды систем страхования вкладов
  3. 15.5. Понятие денежной массы, денежные агрегаты, показатели денежного обращения
  4. Раздел IY Денежный рынок. Кредитно – денежные отношения Глава 9. Деньги, денежное хозяйство
  5. 1. Функции, роль и виды денег Денежное предложение
  6. 15.4. Денежная система ее элементы и виды
  7. 9.6. Понятие и виды переводов денежных средств
  8. 5.5 Денежная система: содержание и назначение. Эволюция денежного обращения и денег
  9. Контрабанда наличных денежных средств и (или) денежных инструментов (ст. 2001 УК РФ)
  10. Глава 11. ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
  11. Статья 16.4. Недекларирование либо недостоверное декларирование физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов Комментарий к статье 16.4
  12. 3.4. Денежная реформа: введение новой денежной единицы
  13. 13.ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА: СОДЕРЖАНИЕ И НАЗНАЧЕНИЕ. ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ И ДЕНЕГ
  14. 4.7. Деньги, денежное обращение, денежно-кредитная и финансовая политика