§ 4. Банковские обычаи в механизме правового регулирования межбанковских расчетов

Общеизвестно, что правовой обычай представляет собой особый вид формы права, применение которого должно обеспечиваться санкцией государства.

Действующее российское законодательство признает обычай в качестве источника гражданского права.

В соответствии со ст. 5 ГК РФ обычаем признается сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской или иной деятельности не предусмотренное законодательством правило поведения, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. В соответствии с п. 4 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» обычай делового оборота может быть применен независимо от того, зафиксирован ли он в каком- либо документе (опубликован в печати, изложен во вступившем в законную силу решении суда по конкретному делу, содержащему сходные обстоятельства, и т.п.).

Обычай является источником платежного права в соответствии со ст.

Однако, несмотря на длительный срок существования норм гражданского права, дозволяющих регулирование расчетных правоотношений нормами обычного права, в банковской и судебной практике обычаи почти не встречаются. В литературе даже был сделан вывод о том, что на сегодняшний день отсутствуют факты признания судами существования внутренних банковских обычаев и их применения для разрешения споров^[278].

Вместе с тем полагаем, что обычаи, т.е. повторяемые в практической банковской деятельности модели поведения, признаваемые участниками оборота как общеобязательные правила, все же существуют. Однако в силу отсутствия традиций в применении норм обычного права во внутреннем обороте исследователи их просто отказываются замечать.

В банковской практике Российской Федерации уже давно существует потребность в выявлении и обобщении норм обычного права подобно тому, как это делается Международной торговой палатой в отношении обычаев международного платежного права.

Так, под эгидой Ассоциации российских банков и НАУФОР были обобщены банковские обычаи в области деятельности банков на срочных рынках. В результате этого были разработаны стандартные формы договорной документации о срочных сделках на финансовых рынках. Центральное место среди разработанных формуляров занимает Примерная форма генерального соглашения о срочных сделках на финансовых рынках^[279].

Представляется, что обычаи могут и должны применяться в качестве источника права для регулирования межбанковских расчетов в следующих трех случаях:

- при заключении и толковании договоров об организации платежных систем и об оказании платежных услуг в качестве подразумеваемых условий;

- в области правового регулирования переводов денежных средств в качестве критериев оценки качества оказания банками платежных услуг;

- в охранительных отношениях в качестве критерия, определяющего степень виновности банка в нарушении своих договорных обязательств по переводу денежных средств.

Полагаем, что нормы обычного права не должны применяться при определении условий ответственности банков за нарушение своих обязательств по переводу денежных средств. В отличие от нормы законодательства обычай обладает менее четким содержанием, обладает большей казуистичностью и спорностью. По указанной причине все составы гражданских правонарушений в области межбанковских расчетов должны основываться только на нормах законодательства.

Сфера международных безналичных расчетов регламентируется банковскими обычаями и обыкновениями, некоторые из которых нашли отражение в актах МТП. В частности, рекомендации о выполнении поручений клиентов по переводу денежных средств содержатся в Унифицированных правилах и обычаях для контрактных гарантий^[280], Унифицированных правилах и обычаях для инкассо^[281], Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов^[282], Унифицированных правилах для гарантий по требованию^[283]. Непосредственное межбанковское взаимодействие по организации и осуществлению расчетов, в частности, в форме аккредитива регламентируется Унифицированными правилами для Межбанковского Рамбурсирования по Документарным Аккредитивам^[284] и Руководством по международному банковскому переводу средств и компенсации^[285].

На основании изложенного обоснован вывод о том, что банковский платежный обычай должен шире применяться для регулирования межбанковских правоотношений, но это, прежде всего, потребует изменения правосознания правоприменителей.