<<
>>

7.8. Кредитные истории

--------------------------------

Для написания настоящего раздела использована информация официального сайта Банка России: https://www.cbr.ru/ckki/.

С принятием 30 декабря 2004 г. Федерального закона N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон о кредитных историях) положено начало формирования в стране системы кредитных историй.

Цели создания системы кредитных историй - создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций.

Понятие кредитной истории и ее субъектов, а также содержание кредитной истории каждого субъекта определено Законом о кредитных историях.

Кредитная история - информация, состав которой определен Законом о кредитных историях и которая хранится в бюро кредитных историй (п. 1 ст. 3 Закона о кредитных историях).

Информация, включенная в состав кредитных историй, характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным Законом о кредитных историях.

Субъект кредитной истории - юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история.

Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг (п. 6 ст. 3 Закона о кредитных историях).

Банк России уполномочен регистрировать бюро кредитных историй (вносить бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй), исключать бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй, осуществлять контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй, вести Центральный каталог кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй - подразделение Банка России, созданное для сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

Кредитная история:

физическое лицо юридическое лицо
I часть титульная часть кредитной истории - содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность) и проч. титульная часть кредитной истории - содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.)
II часть основная часть кредитной истории - содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств) и проч. основная часть кредитной истории - содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств) и проч.
III часть дополнительная (закрытая) часть кредитной истории - содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, а также сведения о пользователях кредитной истории дополнительная (закрытая) часть кредитной истории - содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, а также сведения о пользователях кредитной истории
IV часть кредитной истории информационная часть кредитной истории - содержит сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита) (в том числе с указанием причины отказа), о заключении договора поручительства, информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком

У субъекта кредитной истории - юридического лица информационная часть кредитной истории не формируется

В отношении субъекта кредитной истории - поручителя формируется кредитная история, состоящая из титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной частей.

В отношении субъекта кредитной истории - принципала формируется кредитная история, состоящая из титульной, основной и дополнительной (закрытой) частей.

В основной части кредитной истории может содержаться информация о количестве запросов пользователей кредитной истории, о периоде (времени), в рамках которого имели место такие запросы, а также о целях указанных запросов и суммах займа (кредита), для предоставления которого совершались запросы. При этом информация в отношении пользователей кредитной истории, совершивших запросы, в основной части кредитной истории не раскрывается.

Кредитная история в отношении субъекта кредитной истории хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, входящую в состав кредитной истории, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Иные источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Субъект правоотношений, обладающий правом на предоставление сведений в бюро кредитных историй (для целей формирования кредитной истории), - организации (исключительно), которые являются источниками формирования кредитной истории.

Необходимое условие для передачи источником формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) - факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в бюро кредитных историй.

Сведения из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, которые могут быть переданы в бюро кредитных историй без согласия субъекта: организацией, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи; федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Раскрытие информации, содержащейся в системе кредитных историй. Пользователь кредитной истории может ознакомиться с основной частью кредитной истории субъекта кредитной истории с письменного или иным способом зафиксированного согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

Пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории (п. 7 ст. 3 Закона о кредитных историях).

Согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, может быть получено пользователем кредитной истории в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, или в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории при предъявлении субъектом кредитной истории пользователю кредитной истории паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать наименование пользователя кредитной истории, дату оформления указанного согласия, а также цель получения кредитного отчета.

Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, считается действительным в течение 2 месяцев со дня его оформления. В случае если в течение указанного срока договор займа (кредита) был заключен, указанное согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита).

Информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории.

Кредитная история раскрывается субъекту кредитной истории целиком. Чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории необходимо узнать, в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в это (эти) бюро кредитных историй для получения кредитной истории.

Получение кредитной истории один раз в год в каждом бюро кредитных историй, в котором она хранится, является бесплатным. За последующие (в течение года) обращения бюро кредитных историй вправе взимать плату.

Субъект кредитной истории может получить информацию из Центрального каталога кредитных историй, обратившись:

через официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (www.cbr.ru) посредством заполнения формы запроса "Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй", размещенной в разделе "Кредитные истории", с использованием кода субъекта кредитной истории без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой связи, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив

Код субъекта кредитной истории - аналог PIN-кода банковской карты, используется только на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет и только для получения сведений о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история.

Код субъекта кредитной истории является бессрочным и распространяется на информацию, которая будет поступать в Центральный каталог кредитных историй в будущем.

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном бюро кредитных историй. Код (дополнительный код) субъекта кредитной истории невозможно сформировать при отсутствии кредитной истории. Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории возможно через официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (раздел "Кредитные истории") либо обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.

<< | >>
Источник: И.А. Цинделиани. Банковское право: Учебник для бакалавров. Российский государственный университет правосудия. 2016
Помощь с написанием учебных работ

Еще по теме 7.8. Кредитные истории:

  1. Статья 5.54. Неисполнение обязанности по проведению проверки и (или) неисправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете) Комментарий к статье 5.54
  2. Статья 5.53. Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю Комментарий к статье 5.53
  3. Статья 14.30. Нарушение установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю Комментарий к статье 14.30
  4. 2. Центральный банк. Специализированные банки и кредитные организации. Кредитные отношения
  5. 2. Кредит и современная кредитная система. Банки, их виды и операции. Центральный (Национальный) банк и его роль в осуществлении денежно-кредитной политики
  6. 14.2. Современные кредитно-денежные механизмы и политика кредитно-денежного регулирования
  7. Глава 14. Кредитно-денежная система и политика кредитно-денежного регулирования
  8. Глава 15. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
  9. Законность аналогизации истории философии к истории искусства не предопределена
  10. Проблема смысла истории (единства истории)
  11. Всемирная история была история Запада»[382].
  12. История государств и народов, заявлял Кальтенбруннер,— это история элит.
  13. Мотивация исторической экзистенции в финалистских концепциях истории осуществляется на фоне представления об абсолютном и относительном в мироздании, истории, личности.