<<
>>

2.2. Механизмы и методы регулирования банковской системы Российской Федерации

Государственное регулирование банковской системы управляет воздействием государства. Оно направлено на реализацию конституционных функций и осуществляется только государственными органами.

Получается, что это, с одной стороны, контроль макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями, то есть государство давит на все

элементы денежно-кредитной системы, включая Центральный банк Российской Федерации: принимаются федеральные законы и иные нормативные правовые акты; утверждаются основные направления единой государственной денежно-кредитной политики; устанавливаются единые государственные стандарты организации и функционирования денежно­кредитной системы; осуществляются другие меры, прямо или косвенно влияющие на устойчивость национальной валюты, состояние рынка денежных (финансовых) и кредитных услуг.

Если посмотреть на это с другой стороны, получается, что государственное регулирование определяется в давлении на организации, у которых деятельность в денежно-кредитной сфере, но без вмешательства в такие процессы, как регистрация, лицензирование, надзор, контроль и так далее.

Тут идет речь о государственном регулировании предпринимательской и некоммерческой деятельности конкретных лиц в сфере денег, денежного обращения и кредита. Это можно применить к кредитным организациям, данное регулирование, например, применительно к кредитным организациям такое регулирование реализовывается Центробанком на базе федерального законодательства. В денежно-кредитной сфере Президент РФ обеспечивает согласованное функционирование и взаимодействие органов государственной власти (ст.80 Конституции Российской Федерации[25]). В этой сфере у Президента Российской Федерации имеются и иные полномочия, которые обуславливаются его статусом гаранта Конституции и осуществляемые путем издания нормативно-правовых актов в форме указов.
Воздействие президента РФ также проявляется при представлении кандидатуры для назначения на должность Председателя Банка России Государственной Думе и при поднятии вопроса об его отставке.

Государственные регулирующие полномочия в денежно-кредитной сфере выражаются также в принятии Государственной Думой федеральных законов, их одобрении Советом Федерации и подписании Президентом РФ.

Огромное давление на государственную денежную и кредитную политику проявляет Государственная Дума, к ее ведению относятся назначение и освобождение от должности Председателя и членов Совета директоров Банка России, а также осуществляет другие функции, которые предусмотренным Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Деятельность банковской системы, в общем как и всей денежно­кредитной сферы, зависит в том числе и от процессов деятельности судебных органов. От эффективности правосудия, по каким-то конкретным делам зависит реализация практически режима конституционной законности в денежно­кредитной сфере, защита интересов и прав государства и законных интересов физических и юридических лиц. Судебная практика корректирует практику банковской системы и обязана способствовать обеспечению законности в банковской системе.

Также большой авторитет в России на банковскую систему оказывают толкование и разъяснение правовых норм высшими судебными органами России. Толкование Конституции РФ осуществляется Конституционным Судом РФ (п.5 ст.125 Конституции РФ). Верховный Суд РФ и Высший Арбитражный Суд РФ в соответствии с Конституцией РФ дают разъяснения по вопросам судебной практики, в том числе и судебной практики по делам, связанным с организацией и функционированием банковской системы, а также элементов, ее образующих.

Если имеются основания, то суды принимают решения, которые отменяют незаконные акты органов государственной власти, также, если они затрагивают организации и функционирования банковской системы.

Конституционный Суд имеет полномочия разрешать дела и принимать

решения, соответствуют или нет Конституции федеральные законы,

нормативно правовые акты Президента, совета Федерации, Государственной Думы, Правительства, законодательных и иных нормативных актов субъектов РФ в случаях, предусмотренных Конституцией, проверять конституционность закона, примененного или подлежащего применению в конкретном деле, в том числе законодательных актов, регулирующих правоотношения в банковской сфере.

Если держаться логики Конституции России и федерального законодательства, получается, что полномочия и ответственность за состояние денежно-кредитной сферы лежат на федеральных органах государственной власти.

Ответственность за результаты государственной денежной и кредитной политики в стране отвечают Правительство РФ и Центробанк. Правовые нормы, которые уточняют конституционные положения о компетенции , полномочиях и ответственности Правительства РФ и Центробанка при реализации денежно-кредитной политики в федеральном законодательстве отсутствуют. В основном это затрагивает те сферы, которые реализуются независимо друг от друга, в той части, в которых нужно обязательное взаимодействие, согласование и совместное принятие решений.

Государственные органы в своих действиях опираются на принципы взаимного участия в вопросах разработки и координации вопросов экономической, включая кредитную, валютную, денежную, финансовую политику и на основе проведения постоянных консультаций.

Государство воздействует на банковскую систему с помощью актов международного права. В Конституции России говорится о том, что принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации - это основа правовой системы. Если международным договором устанавливаются иные правила, то применяются правила международного договора.

Получается, что государственное регулирование подразумевает воздействие как на банковскую систему страны в общем, так и на деятельность определенных кредитных организаций. Помимо этого от деятельности самих банков зависит устойчивость банковской системы.

Деятельность Центробанка в сторону коммерческих банков может осуществляться такими методами, как экономические или экономико­административными.

Кредитное регулирование - это такой процесс, в который входит некое количество методов. Выбор метода зависит от объекта и цели регулирования, а также от того, насколько те или иные рыночные отношения зрелы. В то время, когда идет воздействие на работу коммерческих банков, объектом регулирования выступают макроэкономические характеристики использования кредита, которые позволяют как влиять на экономику в общем, так и обеспечивать ликвидность банковской системы.

Методы банковского регулирования разбиваются не только на прямые и косвенные, а также на общие и селективные способы осуществления денежно­кредитной политики центральных банков. К косвенным методам относятся общие методы, они касаются кредитного рынка в целом, а селективные направлены на конкретные виды кредита. Селективные методы связаны с расширением частных задач, например ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних.

Селективные методы относятся к непосредственным способам урегулирования деятельности коммерческих банков, а центральное внимание при рассмотрении указанного выше второго направления экономического воздействия Центробанка имеет смысл уделить общим методам. Самые известные из них, которые применяются в зарубежной банковской практике: - учетная ( дисконтная ) политика; - операции на открытом рынке; - изменение норм обязательных резервов банков.

Данные методы используются и в практике деятельности ЦБР. Бывают методы и инструменты денежно-кредитной политики.

Методы денежно-кредитной политики это способы воздействия на ориен­тиры денежно-кредитной политики, которые осуществляются применением конкретных инструментов денежно-кредитной политики. Они подразделяются на административные и экономические. К административным методам денежно-кредитной политики можно отнести: - лимитирование уровня процентных ставок по кредитам; - ограничение объема кредитов, выдаваемых кредитным организациям; - селективная кредитная политика, реализуемая установлением количественных параметров на кредиты, которые направляются в приоритетные отрасли экономики или создания специализированных кредитных организаций, осуществляющих кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам; - портфельные ограничения, предполагающие вменение кредитным организациям в обязанность приобретение государственных ценных бумаг; - валютные ограничения, включающие: а)продажу части валютной выручки центральному банку по официальному курсу; б) лицензирование продажи иностранной валюты импортерам; в)ограничение операций кредитных организаций по купле­продаже валюты на внутреннем рынке и другие.

Нормативные методы, которые осуществляются использованием инструментов, например таких как отчисление в фонд обязательных резервов относятся к экономическим методам, а также коэффициенты и нормативы, которые устанавливаются для кредитных организаций. Корректирующие методы осуществляются путем использования таких инструментов денежно­кредитной политики, как процентные ставки, операции на открытом рынке , валютные интервенции и другое.

Банком России также применяются инструменты денежно-кредитной политики и они имеют критерий эффективности. К ним относятся: гибкость, которая позволяет маневрировать в процессе применения этого инструмента; возвратность, которая позволяет проводить обратные операции и скорость, т.е. соответствие получаемых результатов поставленным целям.

Данные инструменты денежно-кредитной политики пересекаются с целевыми ориентирами денежно-кредитной политики. Показатели, которые находятся в сфере воздействия Банка России, как органа денежно-кредитного регулирования; его величина быстро корректируется.

По результатам применения инструментов отражается, в каком направлении идет деятельность государства на экономическую ситуация в стране. Не только инструменты влияют на эффективность денежно-кредитной политики. Например, не значит, что снижение ставки рефинансирования будет способствовать снижению ставок по кредитам. Из этого следует, что денежно­кредитная политика не напрямую оказывает воздействие на социально­экономическое положение страны. Однако, для того, чтобы достигнуть конкретных целей экономической политики Центральному банку Российской Федерации необходимо использовать только те инструменты денежно­кредитного регулирования, которые будут способствовать формированию благоприятной ситуации.

На данный момент Центральный банк России использует три главный инструмента денежно-кредитной политики: курсовая политика, ограничения при помощи операций на открытом рынке денежного предложения, установка краткосрочных процентных ставок по операциям Банка России.

Если следовать федеральному закону «О Центральном Банке ...» инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России можно считать: : - процентные ставки по операциям Банка России; - нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России; - резервные требования; - операции на открытом рынке; - рефинансирование кредитных организаций; - валютные интервенции; - установление ориентиров роста денежной массы; - прямые количественные ограничения; - эмиссия облигаций от своего имени.

<< | >>
Источник: Правовое регулирование банковской системы Российской Федерации. 2016

Еще по теме 2.2. Механизмы и методы регулирования банковской системы Российской Федерации:

  1. 2.1 Законодательная основа регулирования банковской системы Российской Федерации
  2. ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА., 2016
  3. ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА., 2016
  4. 1.2 Механизм правового регулирования банковской системы и банковской деятельности. Нормы и источники банковского права
  5. § 3 . Структурные особенности российской банковской системы и их влияние на построение механизма правового регулирования межбанковских расчетов
  6. Правовое регулирование банковских рисков в Российской Федерации в соответствии со стандартами Базельского комитета по банковскому надзору
  7. Рождественская Т.Э.. Правовой механизм реализации Базельских принципов банковского надзора в Российской Федерации / Т.Э. Рождественская: Монография. - М.,2011. -204 с., 2011
  8. 2. Банковская система Российской Федерации
  9. 3. Перспективы совершенствования деятельности банковской системы Российской Федерации
  10. РУЧКИН РОСТИСЛАВ ОЛЕГОВИЧ. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук., 2016
  11. Глава I. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КАК ОСНОВА ПРОЦЕССУАЛЬНОГО ЭЛЕМЕНТА МЕХАНИЗМА РЕАЛИЗАЦИИ ЗАКОННОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ[65]
  12. Правовое регулирование права собственности Российской Федерации и субъектов Российской Федерации