2.2. Механизмы и методы регулирования банковской системы Российской Федерации
Государственное регулирование банковской системы управляет воздействием государства. Оно направлено на реализацию конституционных функций и осуществляется только государственными органами.
Получается, что это, с одной стороны, контроль макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями, то есть государство давит на всеэлементы денежно-кредитной системы, включая Центральный банк Российской Федерации: принимаются федеральные законы и иные нормативные правовые акты; утверждаются основные направления единой государственной денежно-кредитной политики; устанавливаются единые государственные стандарты организации и функционирования денежнокредитной системы; осуществляются другие меры, прямо или косвенно влияющие на устойчивость национальной валюты, состояние рынка денежных (финансовых) и кредитных услуг.
Если посмотреть на это с другой стороны, получается, что государственное регулирование определяется в давлении на организации, у которых деятельность в денежно-кредитной сфере, но без вмешательства в такие процессы, как регистрация, лицензирование, надзор, контроль и так далее.
Тут идет речь о государственном регулировании предпринимательской и некоммерческой деятельности конкретных лиц в сфере денег, денежного обращения и кредита. Это можно применить к кредитным организациям, данное регулирование, например, применительно к кредитным организациям такое регулирование реализовывается Центробанком на базе федерального законодательства. В денежно-кредитной сфере Президент РФ обеспечивает согласованное функционирование и взаимодействие органов государственной власти (ст.80 Конституции Российской Федерации[25]). В этой сфере у Президента Российской Федерации имеются и иные полномочия, которые обуславливаются его статусом гаранта Конституции и осуществляемые путем издания нормативно-правовых актов в форме указов. Воздействие президента РФ также проявляется при представлении кандидатуры для назначения на должность Председателя Банка России Государственной Думе и при поднятии вопроса об его отставке.Государственные регулирующие полномочия в денежно-кредитной сфере выражаются также в принятии Государственной Думой федеральных законов, их одобрении Советом Федерации и подписании Президентом РФ.
Огромное давление на государственную денежную и кредитную политику проявляет Государственная Дума, к ее ведению относятся назначение и освобождение от должности Председателя и членов Совета директоров Банка России, а также осуществляет другие функции, которые предусмотренным Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Деятельность банковской системы, в общем как и всей денежнокредитной сферы, зависит в том числе и от процессов деятельности судебных органов. От эффективности правосудия, по каким-то конкретным делам зависит реализация практически режима конституционной законности в денежнокредитной сфере, защита интересов и прав государства и законных интересов физических и юридических лиц. Судебная практика корректирует практику банковской системы и обязана способствовать обеспечению законности в банковской системе.
Также большой авторитет в России на банковскую систему оказывают толкование и разъяснение правовых норм высшими судебными органами России. Толкование Конституции РФ осуществляется Конституционным Судом РФ (п.5 ст.125 Конституции РФ). Верховный Суд РФ и Высший Арбитражный Суд РФ в соответствии с Конституцией РФ дают разъяснения по вопросам судебной практики, в том числе и судебной практики по делам, связанным с организацией и функционированием банковской системы, а также элементов, ее образующих.
Если имеются основания, то суды принимают решения, которые отменяют незаконные акты органов государственной власти, также, если они затрагивают организации и функционирования банковской системы.
Конституционный Суд имеет полномочия разрешать дела и принимать
решения, соответствуют или нет Конституции федеральные законы,
нормативно правовые акты Президента, совета Федерации, Государственной Думы, Правительства, законодательных и иных нормативных актов субъектов РФ в случаях, предусмотренных Конституцией, проверять конституционность закона, примененного или подлежащего применению в конкретном деле, в том числе законодательных актов, регулирующих правоотношения в банковской сфере.
Если держаться логики Конституции России и федерального законодательства, получается, что полномочия и ответственность за состояние денежно-кредитной сферы лежат на федеральных органах государственной власти.Ответственность за результаты государственной денежной и кредитной политики в стране отвечают Правительство РФ и Центробанк. Правовые нормы, которые уточняют конституционные положения о компетенции , полномочиях и ответственности Правительства РФ и Центробанка при реализации денежно-кредитной политики в федеральном законодательстве отсутствуют. В основном это затрагивает те сферы, которые реализуются независимо друг от друга, в той части, в которых нужно обязательное взаимодействие, согласование и совместное принятие решений.
Государственные органы в своих действиях опираются на принципы взаимного участия в вопросах разработки и координации вопросов экономической, включая кредитную, валютную, денежную, финансовую политику и на основе проведения постоянных консультаций.
Государство воздействует на банковскую систему с помощью актов международного права. В Конституции России говорится о том, что принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации - это основа правовой системы. Если международным договором устанавливаются иные правила, то применяются правила международного договора.
Получается, что государственное регулирование подразумевает воздействие как на банковскую систему страны в общем, так и на деятельность определенных кредитных организаций. Помимо этого от деятельности самих банков зависит устойчивость банковской системы.
Деятельность Центробанка в сторону коммерческих банков может осуществляться такими методами, как экономические или экономикоадминистративными.
Кредитное регулирование - это такой процесс, в который входит некое количество методов. Выбор метода зависит от объекта и цели регулирования, а также от того, насколько те или иные рыночные отношения зрелы. В то время, когда идет воздействие на работу коммерческих банков, объектом регулирования выступают макроэкономические характеристики использования кредита, которые позволяют как влиять на экономику в общем, так и обеспечивать ликвидность банковской системы.
Методы банковского регулирования разбиваются не только на прямые и косвенные, а также на общие и селективные способы осуществления денежнокредитной политики центральных банков. К косвенным методам относятся общие методы, они касаются кредитного рынка в целом, а селективные направлены на конкретные виды кредита. Селективные методы связаны с расширением частных задач, например ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних.
Селективные методы относятся к непосредственным способам урегулирования деятельности коммерческих банков, а центральное внимание при рассмотрении указанного выше второго направления экономического воздействия Центробанка имеет смысл уделить общим методам. Самые известные из них, которые применяются в зарубежной банковской практике: - учетная ( дисконтная ) политика; - операции на открытом рынке; - изменение норм обязательных резервов банков.
Данные методы используются и в практике деятельности ЦБР. Бывают методы и инструменты денежно-кредитной политики.
Методы денежно-кредитной политики это способы воздействия на ориентиры денежно-кредитной политики, которые осуществляются применением конкретных инструментов денежно-кредитной политики. Они подразделяются на административные и экономические. К административным методам денежно-кредитной политики можно отнести: - лимитирование уровня процентных ставок по кредитам; - ограничение объема кредитов, выдаваемых кредитным организациям; - селективная кредитная политика, реализуемая установлением количественных параметров на кредиты, которые направляются в приоритетные отрасли экономики или создания специализированных кредитных организаций, осуществляющих кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам; - портфельные ограничения, предполагающие вменение кредитным организациям в обязанность приобретение государственных ценных бумаг; - валютные ограничения, включающие: а)продажу части валютной выручки центральному банку по официальному курсу; б) лицензирование продажи иностранной валюты импортерам; в)ограничение операций кредитных организаций по куплепродаже валюты на внутреннем рынке и другие.
Нормативные методы, которые осуществляются использованием инструментов, например таких как отчисление в фонд обязательных резервов относятся к экономическим методам, а также коэффициенты и нормативы, которые устанавливаются для кредитных организаций. Корректирующие методы осуществляются путем использования таких инструментов денежнокредитной политики, как процентные ставки, операции на открытом рынке , валютные интервенции и другое.
Банком России также применяются инструменты денежно-кредитной политики и они имеют критерий эффективности. К ним относятся: гибкость, которая позволяет маневрировать в процессе применения этого инструмента; возвратность, которая позволяет проводить обратные операции и скорость, т.е. соответствие получаемых результатов поставленным целям.
Данные инструменты денежно-кредитной политики пересекаются с целевыми ориентирами денежно-кредитной политики. Показатели, которые находятся в сфере воздействия Банка России, как органа денежно-кредитного регулирования; его величина быстро корректируется.
По результатам применения инструментов отражается, в каком направлении идет деятельность государства на экономическую ситуация в стране. Не только инструменты влияют на эффективность денежно-кредитной политики. Например, не значит, что снижение ставки рефинансирования будет способствовать снижению ставок по кредитам. Из этого следует, что денежнокредитная политика не напрямую оказывает воздействие на социальноэкономическое положение страны. Однако, для того, чтобы достигнуть конкретных целей экономической политики Центральному банку Российской Федерации необходимо использовать только те инструменты денежнокредитного регулирования, которые будут способствовать формированию благоприятной ситуации.
На данный момент Центральный банк России использует три главный инструмента денежно-кредитной политики: курсовая политика, ограничения при помощи операций на открытом рынке денежного предложения, установка краткосрочных процентных ставок по операциям Банка России.
Если следовать федеральному закону «О Центральном Банке ...» инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России можно считать: : - процентные ставки по операциям Банка России; - нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России; - резервные требования; - операции на открытом рынке; - рефинансирование кредитных организаций; - валютные интервенции; - установление ориентиров роста денежной массы; - прямые количественные ограничения; - эмиссия облигаций от своего имени.
Еще по теме 2.2. Механизмы и методы регулирования банковской системы Российской Федерации:
- 2.1 Законодательная основа регулирования банковской системы Российской Федерации
- ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА., 2016
- ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА., 2016
- 1.2 Механизм правового регулирования банковской системы и банковской деятельности. Нормы и источники банковского права
- § 3 . Структурные особенности российской банковской системы и их влияние на построение механизма правового регулирования межбанковских расчетов
- Правовое регулирование банковских рисков в Российской Федерации в соответствии со стандартами Базельского комитета по банковскому надзору
- Рождественская Т.Э.. Правовой механизм реализации Базельских принципов банковского надзора в Российской Федерации / Т.Э. Рождественская: Монография. - М.,2011. -204 с., 2011
- 2. Банковская система Российской Федерации
- 3. Перспективы совершенствования деятельности банковской системы Российской Федерации
- РУЧКИН РОСТИСЛАВ ОЛЕГОВИЧ. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук., 2016
- Глава I. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КАК ОСНОВА ПРОЦЕССУАЛЬНОГО ЭЛЕМЕНТА МЕХАНИЗМА РЕАЛИЗАЦИИ ЗАКОННОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ[65]
- Правовое регулирование права собственности Российской Федерации и субъектов Российской Федерации