<<
>>

4.1. Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора

Органом банковского регулирования и банковского надзора является Банк России.

Главные цели банковского регулирования и банковского надзора - поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов (ст.

56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").

Банковский надзор осуществляется на постоянной основе, однако при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через специальный орган - Комитет банковского надзора .

--------------------------------

См. подробнее: Положение о Комитете банковского надзора Банка России (утв. Советом директоров Банка России от 24.01.2014, Протокол N 2).

Объект банковского регулирования и надзора - кредитные организации и в определенной мере - банковские группы и банковские холдинги.

Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и надзора (глава X Закона о ЦБ РФ):

как органа

банковского регулирования

как органа

банковского надзора

1) установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, правила составления и представления бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами (например, Положение ЦБ РФ от 16 июля 2012 г.
N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации");

2) опубликование сводной статистической и аналитической информации о банковской системе Российской Федерации. Для этого Банк России вправе запрашивать и получать у кредитных организаций, головных кредитных организаций банковских групп и головных организаций банковских холдингов необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации;

1) принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций и ведение Книги государственной регистрации кредитных организаций, выдача кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, приостановление действия указанных лицензий, аннулирование и отзыв их;

2) оценка соответствия установленным Законом о банках квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя и др.

(например, Банк России вправе запрашивать и получать на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц сведения об указанных лицах. В случае несоответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации Банк России вправе требовать замены руководителей и иных указанных лиц);
3) предъявление квалификационных требований и требований к деловой репутации единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации и других лиц, в том числе физических и юридических лиц, приобретающих более 10 процентов (владеющих более 10 процентами) акций (долей) кредитной организации (ст. 60 Закона о Банке России) ;

4) установление требований к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитных организаций, в банковских группах, а также квалификационных требований к руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитных организаций, головной кредитной организации банковской группы . Здесь речь идет об организационном аспекте управления рисками, т.е. о необходимости создания соответствующих структурных подразделений кредитных организаций;

5) установление обязательных нормативов (т.е. предельных размеров рисков) в целях устойчивости банков и небанковских кредитных организаций ;

3) оценка качества систем управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной организации, банковской группы, достаточности собственных средств (капитала) и ликвидности кредитной организации (банковской группы), их соответствия характеру и масштабу совершаемых кредитной организацией (в банковской группе) операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков, включая определение объема и структуры операций как критериев такой оценки;

4) оценка системы оплаты труда кредитной организации в части, связанной с результатом управления рисками, как в целом, так и в части оплаты труда руководителей (работников), принимающих решения об осуществлении кредитной организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов;

5) обработка персональных данных, предусмотренных Федеральным законом "О персональных данных", а также проведение проверки персональных данных, как руководителей и иных работников кредитных организаций, указанных в ст. 61.1 Закона о ЦБ РФ, так и иных лиц (например, физических лиц - аффилированных лиц кредитных организаций);

6) установление требований к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков, в том числе к качеству используемых в этих моделях данных, применяемым кредитными организациями, в банковских группах для целей оценки активов, расчета норматива достаточности собственных средств (капитала) и иных обязательных нормативов 6) полномочия по контролю за сделками по приобретению акций (долей) кредитных организаций.
Этот контроль выражается в том, что приобретение в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом акций (долей) кредитной организации требует уведомления или предварительного согласия Банка России. Уведомление необходимо, например, при приобретении более 1%, а предварительное согласие - более 10% акций (долей);

7) проведение проверок кредитных организаций (их филиалов), по результатам чего возможно направление обязательных для исполнения предписаний об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

8) применение мер принуждения по отношению к нарушителям банковского законодательства. Перечень указанных мер весьма обширен: от штрафа до отзыва лицензии на право ведения банковских операций;

9) назначение уполномоченных представителей в кредитную организацию в случаях, установленных Законом о Банке России, например, если в кредитной организации размещены средства федерального бюджета на банковских депозитах в соответствии со ст. 236 БК РФ

--------------------------------

Критерии относительно квалификационных требований и деловой репутации указанных лиц установлены ст. 16 Закона о банках.

См., например, указание ЦБ РФ от 01.04.2014 N 3223-У "О требованиях к руководителям службы управления рисками, внутреннего контроля, службы внутреннего аудита кредитной организации".

См. подробнее: раздел 4.3.

Уполномоченные представители Банка России - служащие Банка России. В рамках осуществления своей деятельности уполномоченный представитель Банка России вправе: участвовать без права голоса в заседаниях органов управления кредитной организации, а также органов кредитной организации, принимающих решения по вопросам кредитования, управления активами и пассивами кредитной организации; получать от кредитной организации информацию и документы, которые касаются деятельности кредитной организации по вопросам кредитования, предоставления гарантий, управления требованиями и обязательствами.

Таким образом, Банк России обладает весьма широкими полномочиями в сфере банковского регулирования и надзора. Вместе с тем Банк России не вправе (ст. 58 Закона о ЦБ РФ):

- требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц;

- устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами.

<< | >>
Источник: И.А. Цинделиани. Банковское право: Учебник для бакалавров. Российский государственный университет правосудия. 2016

Еще по теме 4.1. Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора:

  1. Статус Банка России как органа банковского надзора
  2. 2.2 Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками. Банковский надзор и банковский аудит
  3. Правовое регулирование банковских рисков в Российской Федерации в соответствии со стандартами Базельского комитета по банковскому надзору
  4. Ограничение рисков в банковской деятельности как цель банковского надзора
  5. Глава 4. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР
  6. 1.2 Механизм правового регулирования банковской системы и банковской деятельности. Нормы и источники банковского права
  7. 1.1 Банковская система РФ и банковская деятельность как объект правового регулирования
  8. Базельский комитет по банковскому надзору: правовой статус, роль в формировании международных стандартов банковского надзора
  9. Правовой статус Базельского комитета по банковскому надзору. Общая характеристика документов Базельского комитета по банковскому надзору
  10. Формы и методы банковского надзора, осуществляемые Банком России
  11. Банковское регулирование в системе финансового права России
  12. Нормативно-правовое регулирование применения электрон­ных банковских продуктов в банковской деятельности
  13. 1 Основы правового регулирования банковской системы и банковской деятельности
  14. 2.2. Функции и полномочия Банка России
  15. 4.2. Правовые основы банковского надзора
  16. Глава 5. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА 5.1. Понятие, правовая природа банковского счета и его виды
  17. Понятие банковской деятельности и ее значение для социально­экономического развития страны. Соотношение понятий «банковская деятельность» и «рынок банковских услуг»
  18. Государственное регулирование как фактор ценообразования на продукт банковской деятельности
  19. Основополагающие принципы банковского надзора: общая характеристика
  20. Понятие, место и роль Центрального банка в банковской системе