<<
>>

5.6. Ответственность по договору банковского счета

Ответственность за ненадлежащее перечисление банком безналичных денег со счета на счет регулируется правилами о соответствующих формах расчетов (ст. ст. 866, 872, п. 3 ст. 874, ст. 885 ГК РФ).

Санкции в случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств установлены Законом о банках (ч.

3 ст. 31). На сумму этих средств подлежат выплате проценты по ставке рефинансирования Банка России.

Ответственность банка за нарушения правил совершения расчетных операций по счету клиента, открытому на основании договора банковского счета, установлена ст. 856 ГК РФ. В соответствии с п. 20 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 санкция, установленная данной статьей (856 ГК РФ), за ненадлежащее совершение расчетных операций по банковскому счету в виде процентов в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, является законной неустойкой (ст. 332 ГК РФ) и может быть применена к банку, обслуживающему клиента на основании договора банковского счета. Следовательно, любые условия договора банковского счета об исключении такой ответственности либо об уменьшении ее размера являются недействительными.

--------------------------------

Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" // Вестник ВАС РФ. 1998. N 11; "КонсультантПлюс".

Размер процентов определяется существующей в месте жительства (нахождения) кредитора учетной ставкой банковского процента (ст. 395 ГК РФ).

Учетная ставка банковского процента - процентная ставка Банка России за пользование централизованными кредитными ресурсами (ставка рефинансирования) .

--------------------------------

См.: пункт 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" // Вестник ВАС РФ. 1998. N 11; СПС "КонсультантПлюс".

Кредитная организация может быть привлечена к ответственности за следующие виды нарушений (ст. ст. 854, 856, 866 ГК РФ):

1) несвоевременное зачисление банком денежных средств, причитающихся владельцу счета и поступивших на корреспондентский счет банка плательщика вместе с документами, определяющими получателя платежа. Частным случаем несвоевременного зачисления может быть ситуация, когда причитающиеся владельцу счета средства вообще не были зачислены на его счет.

Пунктом 21 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 определено, что банк обязан зачислять денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные ст. 849 ГК РФ. При просрочке исполнения этой обязанности банк уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена;

2) необоснованное списание средств со счета, под которым следует понимать списание, произведенное банком при отсутствии соответствующего основания (ст.

854 ГК РФ). В частности, под необоснованным списанием средств понимается списание средств со счета в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства. В этом случае неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до дня их восстановления на счете по учетной ставке Банка России на день восстановления денежных средств на счете ;

3) невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета.

--------------------------------

См.: пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" // Вестник ВАС РФ. N 11; СПС "КонсультантПлюс".

Невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета: при внутрибанковских расчетах - отсутствие факта зачисления переводимых средств на счет получателя в срок, установленный ст. 849 ГК РФ; при межбанковских расчетах - отсутствие факта передачи расчетных документов в банк-посредник (или банк получателя платежа при наличии прямых корреспондентских отношений между банками) вместе с соответствующим денежным покрытием в течение сроков, установленных ст. 849 ГК РФ.

При списании банком денежных средств со счета клиента и неперечислении их по назначению клиент вправе требовать привлечения банка к ответственности, предусмотренной ст. ст. 856 и 866 ГК РФ. Клиент-плательщик, обслуживаемый банком по договору банковского счета, в случае неосновательного удержания этим банком денежных средств при исполнении платежного поручения вправе предъявить либо требование об уплате неустойки, предусмотренной ст. 856 ГК РФ, либо требование об уплате процентов на основании ст. 866 ГК РФ (п. 22 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14).

Взыскание убытков за нарушение банком договора банковского счета может быть произведено, если клиентом-истцом доказаны наличие состава гражданского правонарушения, а также факт принятия им мер по уменьшению размера убытков . По общему правилу лицо, допустившее нарушение в рамках предпринимательской деятельности, отвечает за допущенное им нарушение без вины. Однако банк может освободиться от ответственности, если докажет, что ненадлежащее исполнение им договора банковского счета было вызвано непреодолимой силой (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

--------------------------------

Постановление Президиума ВАС РФ от 07.10.1997 N 4430/97.

Сумма денежного покрытия по неисполненному платежному поручению, списанная со счета, не может рассматриваться как убытки клиента по договору банковского счета . Ее следует квалифицировать, считает Е.Г. Ефимова, как не отработанный банком аванс клиента, как сумму основного долга. В этом случае, если средства не поступили в банк - получатель средств (не списаны с корреспондентского счета банка-плательщика), клиент-плательщик может воспользоваться своим правом и отозвать свое платежное поручение, потребовав восстановить сумму на его счете, списанную на основании этого платежного поручения .

--------------------------------

Ефимова Л.Г. Комментарий к главе 45 ГК РФ "Банковский счет" // СПС "КонсультантПлюс".

Такой подход изложен в п. 8 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета".

<< | >>
Источник: И.А. Цинделиани. Банковское право: Учебник для бакалавров. Российский государственный университет правосудия. 2016

Еще по теме 5.6. Ответственность по договору банковского счета:

  1. 5.2. Порядок открытия и закрытия банковского счета, заключение и расторжение договора банковского счета
  2. Глава 5. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА 5.1. Понятие, правовая природа банковского счета и его виды
  3. 5.4. Условия и содержание договора банковского счета
  4. 5.3. Понятие и правовая природа договора банковского счета
  5. 6.4. Ответственность по договору банковского вклада
  6. Тема: банковский (текущий) и ссудный счета
  7. 3.1 Правовое регулирование банковского счета
  8. 5.8. Ограничение прав владельца банковского счета
  9. Порядок открытия и закрытия банковского счета
  10. 14.4. Споры, связанные с правовыми режимами банковского счета