<<
>>

2.1 Правовое регулирование банковской деятельности. Общая характеристика

Государственное регулирование экономического развития, как процесс, должно определяться, разумеется, не только состоянием экономики, поставленными перед обществом целями, но и тенденциями в развитии, характером политических и социальных проблем, национальными особенностями и другими факторами.

Деятельность кредитных организаций является, безусловно, одним из наиболее важных объектов государственного регулирования и в то же время влияет на финансовые отношения всей экономической системы страны[16].

Однако ни Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» почему-то не определяют содержание понятий «государственное регулирование банковской деятельности» и «банковское регулирование». В науке же данные категории рассматриваются гораздо более подробно.

Государственное регулирование банковской деятельности, разумеется, осуществляется именно в правовой форме, то есть через соответствующие нормативно-правовые акты, которые принимаются органами государственной власти.

Регулирование банковской деятельности, естественно, осуществляется и через другие, обязательно закрепленные законом виды деятельности соответствующих уполномоченных государственных органов (через надзор, контроль, лицензирование, применение специальных экономических методов воздействия на кредитную систему). Цели банковского регулирования, конечно, определены в законодательстве и заключаются в поддержании стабильности банковской

системы, а также защите интересов вкладчиков и кредиторов. В сфере

регулирования банковской деятельности могут быть выделены следующие

24

цели24:

1. обеспечение соблюдения государственных, общественных и частных интересов в процессе коммерческой деятельности кредитных организаций;

2.

обеспечение непрерывного денежного обращения,

эффективности платежей и межбанковских расчетов между хозяйствующими субъектами, бесперебойного

функционирования платежно-расчетной системы в рамках банковской системы.

Представляется, что банковское регулирование является однозначно основным направлением деятельности Центрального банка Российской Федерации. Данное суждение основано на анализе Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», относящего банковское регулирование именно к функциям Банка России. К функциям же других государственных органов банковское регулирование, естественно, ни одним нормативным правовым актом не относится. Следовательно, можно говорить о том, что банковское регулирование осуществляется исключительно Банком России.

Возникновение и развитие системы банковских отношений, безусловно, привело к необходимости создания правового регулирования данной сферы деятельности. В странах с развитой рыночной экономикой за достаточно длительный период времени, естественно, сложился серьезный перечень нормативно-правовых актов в виде разнообразных законов, инструкций, биллей, регулирующих самые разнообразные вопросы реализации банковской деятельности, от создания банков и кредитных учреждений, лицензирования, ведения операций, контроля их деятельности и до их реорганизации и банкротства. Это, в свою очередь, доказывает, что [17] 23

банковское законодательство находится в постоянном развитии в отношении своеобразной изменяющейся экономической среды. При этом исключительной особенностью банковского законодательства является то, что в ряде случаев его элементы либо устаревают, либо отстают от процессов, которые происходят в самой банковской сфере. Поэтому именно в банковское законодательство чаще вносятся поправки, исходя уже из произошедших событий и изменений, как в обществе, так и на рынке. Тем не менее, необходимо отметить, что по мере эволюции банковское законодательство становится однозначно все более жестким, для того чтобы препятствовать банкротству банков, мошенничеству и спекуляции.

Это относится и к российскому банковскому законодательству[18].

Среди основных законов, которые регулируют банковскую деятельность, необходимо, в первую очередь, выделить Гражданский Кодекс Российской Федерации(далее по тексту ГК РФ). В частности, часть первая ГК РФ определяет организационно-правовые формы юридических лиц, правила совершения сделок, открытия филиалов и представительств[19]. Вторая часть Гражданского кодекса РФ устанавливает порядок проведения расчетов между организациями и предпринимателями, и заключения договоров банковского счета и банковского вклада и т. д.[20]

Кроме того, однозначно следует среди федеральных законов выделить и такие, как Федеральный закон от 26.12.1995 №208 -ФЗ (ред. от 29.06.2015) «Об акционерных обществах», Федеральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О рынке ценных бумаг», Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О валютном регулировании», Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред.

от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другие.[21]

Важно заметить, что никакие законы, ни общие, ни специальные, конечно же, не должны идти в разрез Конституции РФ. В случае обнаружения такого противоречия заинтересованные лица, естественно, могут обжаловать его в Конституционном Суде РФ. Пробелы в банковском законодательстве регулируются Указами Президента. Кроме того, Центральным банком РФ регулярно отдельно издаются инструкции, положения, указания и письма, которые регламентируют разнообразные сферы банковской деятельности.

Необходимо сказать, что банковская деятельность опирается, прежде всего, на принцип адекватного правового сопровождения. Данный принцип,

на взгляд отдельных авторов, должен отражать следующие основные

29

положения[22]:

1. Адекватность принимаемых законов и иных нормативных актов реальным процессам в экономике и обществе;

2.

Полнота охвата реально происходящих процессов нормами права;

3. Внутренняя непротиворечивость и своевременность разработки правовой базы банковской деятельности;

4. Охват правовым регулированием всех сторон деятельности банков, в частности, требования к квалификации банковских работников и особенно руководящего состава банков, а также регулирование трудовых отношений, которые возникают между сотрудниками.

Государство, несомненно, использует разные методы регулирования банковской деятельности. Однако основными из них были и остаются,

разумеется, экономические методы. К ним, в частности, можно отнести 30

следующие[23]:

1. Ограничение по размеру минимального уставного капитала.

2. Собственные средства банка.

3. Экономические нормативы деятельности банка.

Наиболее полно система правового регулирования описана в

Федеральном Законе от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской

деятельности». Данный Закон состоит и семи глав и 43 статей. Первая глава

называется «Основные положения» и содержит в себе информацию об

основных понятиях данного Федерального Закона (рассматривает такие

термины, как кредитная организация, банк, небанковская кредитная

организация и иностранный банк); об общих положениях банковской

системы Российской Федерации и правового регулирования банковской

деятельности в РФ; о том, что представляют собой союзы и ассоциации

кредитных организаций; что является банковской группой и банковским

холдингом; Что относится к банковским операциям и другим сделкам

кредитной организации; каковым должно быть фирменное наименование

кредитной организации; какого рода выстраиваются отношения между

кредитной организацией и государством; что является учредительными

документами кредитной организации; каким должен быть уставный капитал 31

кредитной организации и другие вопросы.[24]

Глава II имеет название «Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций».

В ней описана государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций; лицензирование банковских операций; документы, которые необходимы для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций; описан порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций (он будет рассмотрен более подробно ниже); рассмотрены основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций; отдельно рассмотрены все те же процессы для кредитной организации с иностранными инвестициями.

В главе III «Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций» рассматривается обеспечение финансовой надежности кредитной организации; также описаны обязательные резервные требования; дано определение субординированным кредитам (то есть депозитам, займам, облигационным займам) кредитной организации; рассматривается понятие банковской тайны; а также описывается процесс наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства и иные ценности, которые находятся в кредитной организации.

Четвертая глава «Межбанковские отношения и обслуживание клиентов» описывает различные межбанковские операции; процентные ставки по кредитам и вкладам; отношения между Центральным Банком Российской Федерации, коммерческими и некоммерческими банками, их клиентами и бюро кредитных историй; процесс осуществления расчетов кредитной организацией; перечень антимонопольных правил; принцип обеспечения возвратности кредитов, а также систему объявления должников банкротами.

В пятой главе описано функционирование филиалов, представительств и дочерних организаций кредитной организации на территории иностранного государства.

Шестая глава носит наименование «Сберегательное дело». В ней рассказывается о банковских вкладах физических лиц; вкладчиках банка; системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках; а также о фондах добровольного страхования вкладов.

Наконец, глава VII «Бухгалтерский учет в кредитных организациях и

надзор за их деятельностью» рассказывает о соответствующих положениях, то есть описывает требования к бухгалтерскому учету в кредитной организации; процесс обеспечения хранения информации о деятельности кредитной организации; рассматривает надзор за деятельностью кредитной организации; описывает аудит отчетности кредитной организации, банковской группы, банковского холдинга; а также отчетность кредитной организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов.

Исходя из сказанного выше, можно говорить о том, что в Российской Федерации выстроена своя система государственного регулирования как банковской деятельности в целом, так и ее лицензирования в частности. Она представлена перечнем федеральных законов, к которым, например, относятся Гражданский кодекс Российской Федерации, Уголовный кодекс Российской Федерации, Федеральный закон от 26 декабря 1995г. №208 (ред. от 29 июня 2015г.) «Об акционерных обществах», ФЗ от 22 апреля 1996г. №39 (ред. от 30 декабря 2015г.) «О рынке ценных бумаг», Федеральный закон от 10 декабря 2003г. №173 (ред. от 30 декабря 2015г.) «О валютном регулировании», Федеральный закон от 02 декабря 1990г. №395-1 (ред. от 05 апреля 2016г.) «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10 июля 2002г. №86 (ред. от 30 декабря 2015г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др.[25]

<< | >>
Источник: Механизм законодательного регулирования процессов лицензирования банковской деятельности. 2016

Еще по теме 2.1 Правовое регулирование банковской деятельности. Общая характеристика:

  1. 1.2 Механизм правового регулирования банковской системы и банковской деятельности. Нормы и источники банковского права
  2. 1.1 Банковская система РФ и банковская деятельность как объект правового регулирования
  3. Нормативно-правовое регулирование применения электрон­ных банковских продуктов в банковской деятельности
  4. 1 Основы правового регулирования банковской системы и банковской деятельности
  5. Правовое регулирование инвестиционной банковской деятельности
  6. Правовой статус Базельского комитета по банковскому надзору. Общая характеристика документов Базельского комитета по банковскому надзору
  7. Общая характеристика системной модели правовой деятельности
  8. Общая характеристика правового регулирования земельноимущественных отношений
  9. 1. Общая характеристика правового регулирования предоставления медицинских услуг в Российской Федерации
  10. РУЧКИН РОСТИСЛАВ ОЛЕГОВИЧ. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук., 2016
  11. Банковские риски: общая характеристика
  12. Понятие банковской деятельности и ее значение для социально­экономического развития страны. Соотношение понятий «банковская деятельность» и «рынок банковских услуг»
  13. Глава 5. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА 5.1. Понятие, правовая природа банковского счета и его виды