<<
>>

3.3. Привлеченные и собственные средства кредитных организаций. Уставный капитал

Все ресурсы кредитных организаций делятся на привлеченные и собственные средства.

Привлеченные средства - это денежные средства физических и юридических лиц, банков, ЦБ РФ, временно переданные данной кредитной организации, выступающей в роли заемщика.

За счет этих средств в основном и формируются ресурсы.

В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются как:

Депозитные привлеченные средства банка (депозиты) - денежные средства клиентов банка, которые они хранят (добровольно или в обязательном порядке, за плату или безвозмездно) в банке (на банковских счетах), что может быть оформлено договором (банковского вклада или банковского счета) или специальной ценной бумагой (банковский сертификат или банковский вексель). На практике депозиты составляют основную часть привлеченных ресурсов банков (до 90%) Недепозитные привлеченные средства банка - денежные средства, которые приобретаются на рынке на конкурсной основе, и инициатива их привлечения принадлежит самому банку. К недепозитным источникам ресурсов банков относятся: получение займов на межбанковском рынке от других кредитных организаций (межбанковский кредит - МБК); получение кредитов у Банка России (различные виды кредитов Банка России: расчетный, овернайт, ломбардный, операции репо); выпуск собственных облигаций и векселей коммерческим банком

Собственные средства (капитал) кредитной организации - это совокупность разных по назначению, полностью оплаченных элементов. Собственные средства (капитал) банка предназначены для обеспечения его экономической стабильности, поглощения возможных убытков и находящихся в использовании банка в течение всего периода его функционирования.

Положением Банка России от 28 декабря 2012 года N 395-П установлена методика определения величины и оценка достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций с учетом международных подходов к повышению устойчивости банковского сектора ("Базель III") .

Так, величина собственных средств (капитала) кредитных организаций рассчитывается как сумма основного и дополнительного капитала, определяемых на основании п. 1 указанного Положения.

--------------------------------

Положение Банка России от 28 декабря 2012 года N 395-П "О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")".

К собственным средствам (капиталу) кредитной организации относятся: уставный капитал; добавочный капитал; нераспределенная прибыль.

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов (ст. 11 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

Требования к имуществу, которое может быть вкладом в уставный капитал :

--------------------------------

Олейник О.М. Указ. соч. С. 89.

Количественные требования касаются необходимости соблюдения минимального размера уставного капитала Минимальный уставный капитал предусмотрен только для вновь регистрируемых кредитных организаций на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдачи лицензии: для вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций - в размере 300 млн. руб.; для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам (РНКО), - 90 млн. руб.; для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление переводов без открытия счета и связанных с ними банковских операций (платежных НКО) и для прочих небанковских кредитных организаций (НДКО), - 18 млн. руб.
Качественные (содержательные) требования к формированию уставного капитала предписывают, что уставный капитал кредитной организации должен быть сформирован только за счет определенного рода средств Вклады в уставный капитал кредитной организации могут быть в виде: денежных средств в валюте Российской Федерации; денежных средств в иностранной валюте; принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающее встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация; принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения
Процедурные требования устанавливают сроки и порядок внесения средств в уставный капитал, необходимость соблюдать антимонопольные правила и т.д. Так, уставный капитал должен быть полностью оплачен в течение 1 месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации

Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала (ст.

11 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

Вкладом в уставный капитал не могут быть привлеченные денежные средства, а также иное имущество в случаях, установленных федеральными законами. Например, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации устанавливается для банка в сумме 300 млн. руб.; минимальный размер кредитной организации, ходатайствующей о получении генеральной лицензии, - 900 млн. руб. (ст. 11.2 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

<< | >>
Источник: И.А. Цинделиани. Банковское право: Учебник для бакалавров. Российский государственный университет правосудия. 2016

Еще по теме 3.3. Привлеченные и собственные средства кредитных организаций. Уставный капитал:

  1. 18. Привлечение капитала через кредитный рынок
  2. Вопрос 35. Что представляет собой уставный капитал общества с ограниченной ответственностью? Каков порядок формирования уставного капитала?
  3. Поступление основных средств в качестве вклада в уставный капитал
  4. Статья 114. Порядок привлечения банка или иной кредитной организации к ответственности за неисполнение исполнительного документа
  5. § 4. Проблема уСтавного каПитала хозяйСтвенных общеСтв в роССийСком Праве 1. Уставный капитал хозяйственных обществ по действующему законодательству
  6. Статья 114. Порядок привлечения банка или иной кредитной организации к ответственности за неисполнение исполнительного документа
  7. § 3. Уставный капитал (складочный капитал, паевой фонд)
  8. Минимальный уставный капитал и твердый капитал корпорации
  9. § 3. уСтавный каПитал комПаний в Праве евроСоюза 1. Вторая директива ЕС и предложения об отказе от «системы твердого капитала»
  10. Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах в банках и иных кредитных организациях
  11. Статья 81. Наложение ареста на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации
  12. Статья 81. Наложение ареста на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации
  13. § 1. Понятие и значение уСтавного каПитала корПорации 1. Понятие уставного капиталакорпорации
  14. 3.1. Уставный капитал
  15. Особенности обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах в банках и иных кредитных организациях
  16. Увеличение уставного капитала
  17. Уставный капитал.
  18. Порядок формирования уставного капитала
  19. Уставный капитал.