<<
>>

Продажа долга или передача портфеля в управление (аутсорсинг)

Кредитор (банк или другая финансово-кредитная организация) может создать соб­ственную службу взыскания долгов, о чем говорилось выше, или же передавать их на аутсор­синг, во внешнее управление третьей стороне.

В качестве «принимающей» стороны может выступать как коллекторское агентство, так и факторинговая компания, предоставляющие финансирование продавцу в счет приобретаемых требований и принимающие на себя опре­деленные риски соответственно. В результате для компании высвобождаются ресурсы для более активной работы оборотного капитала, снижаются потребности в дополнительных объемах резервирования капитала. Имеет место освобождение капитала, которое в между­народной практике принято называть capital relief.

При небольшом сроке просроченной задолженности (1-2 месяца) объем взысканной задолженности, как правило, превышает расходы банка/финансовой компании на взыска­ние. Затраты на данном этапе включают в себя затраты методом soft-collection: первичный телефонный обзвон, рассылка уведомлений по почте, напоминания в режиме смс-сообще­ний.

Через 2-3 месяца просрочки для обеспечения взыскания задолженности кредитору уже необходимо применять более жесткие, более затратные методы. В этом случае работа выводится «в поля»: осуществляются выезд на место, длительные телефонные переговоры, очные встречи. Расходы на работу с просроченной задолженностью помимо затрат на взыс­кание включают в себя расходы на резервирование (недополученная прибыль), уплату нало­гов, сопровождение кредитов на балансе кредитора.

Как свидетельствует мировая статистика передачи дебиторской задолженности во внешнее управление, в случае если на аутсорсинг передаются платежи со сроком просрочки, не превышающим 180 дней, процент возврата подобных долгов оказывается максимальным. Долги с большим периодом просрочки (сроком до 2 лет) имеют минимальную вероятность возврата. Такие долги выкупаются с большим дисконтом, процент по которому может дости­гать 70-80 %. Этим активно пользуются коллекторские агентства, не гарантируя клиенту возвратность долга, но обеспечивая себе фиксированный уровень комиссии независимо от успеха предприятия.

Чрезвычайно важно определить тот момент, когда передача требований должника к третьему лицу (коллекторскому агентству, факторинговой компании) является экономиче­ски целесообразной. В странах с развитым рынком кредитования давно сформировалась стандартная схема работы с долгами: до первого срока просроченной задолженности с ней работает банк, после чего долг передается на аутсорсинг в профессиональное коллектор­ское агентство, далее - невзысканные долги продаются третьему лицу. Цессия, или уступка прав[6], дает кредитору возможность быстро получить оптимальный доход от продажи «пло­хих» долгов, тогда как передача долгов на длительное «хранение» и сопровождение позво­ляет извлечь максимальную прибыль в будущем.

1.3.4.

<< | >>
Источник: Солдатова А.О.. Факторинг и секьюритизация финансовых активов. 2013

Еще по теме Продажа долга или передача портфеля в управление (аутсорсинг):

  1. Глава 5.3. Модели формирования портфеля инвестиций. Оптимальный портфель. Стратегия управления портфелем
  2. Статья 20.10. Незаконные изготовление, продажа или передача пневматического оружия Комментарий к статье 20.10
  3. Статья 19.12. Передача либо попытка передачи запрещенных предметов лицам, содержащимся в учреждениях уголовно-исполнительной системы или изоляторах временного содержания Комментарий к статье 19.12
  4. Тема 8. Понятие инвестиционного портфеля. Типы портфеля, принципы и этапы формирования. Доход и риск по портфелю
  5. 2. Основы управления инвестиционным портфелем
  6. Убийство лица или его близких в связи с осуществлением данным лицом служебной деятельности или выполнением общественного долга (п. «б» ч. 2 ст. 105 УК РФ)
  7. Убийство лица или его близких в связи с осуществлением данным лицом служебной деятельности или выполнением общественного долга (п. «б» ч. 2 ст. 105 УК РФ)
  8. 4.3. Управление фондовым портфелем
  9. Тема: выкуп долга у банка или коллектора
  10. Статья 8.20. Незаконная передача минеральных и (или) живых ресурсов на континентальном шельфе и (или) в исключительной экономической зоне Российской Федерации Комментарий к статье 8.20
  11. 8.4. Особенности доверительного управлении портфелем ценных бумаг клиента
  12. ГЛАВА 4. УПРАВЛЕНИЕ ПОРТФЕЛЕМ ЦЕННЫХ БУМАГ
  13. Статья 15.12. Производство или продажа товаров и продукции, в отношении которых установлены требования по маркировке и (или) нанесению информации, без соответствующей маркировки и (или) информации, а также с нарушением установленного порядка нанесения такой маркировки и (или) информации Комментарий к статье 15.12
  14. Статья 5.36. Нарушение порядка или сроков предоставления сведений о несовершеннолетних, нуждающихся в передаче на воспитание в семью либо в учреждения для детей-сирот или для детей, оставшихся без попечения родителей Комментарий к статье 5.36
  15. Статья 86. Передача под охрану или на хранение арестованного имущества должника
  16. Статья 86. Передача под охрану или на хранение арестованного имущества должника
  17. Статья 14.3.1. Спонсорство табака, стимулирование продажи табака, табачной продукции или табачных изделий и (или) потребления табака либо реклама табака, табачной продукции, табачных изделий или курительных принадлежностей Комментарий к статье 14.3.1