<<
>>

6.7. Система страхования вкладов

С принятием Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) в России начала функционировать система страхования вкладов, целью создания которой стало обеспечение сохранности денежных средств граждан, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории России, стимулируя этим вовлечение сбережений населения в инвестирование различных сфер производства .

--------------------------------

Лялин Д.Ю.

Правовой режим страховых взносов в имуществе государственной корпорации // Налоги (газета). 2006. N 12; СПС "КонсультантПлюс".

Правовое регулирование системой страхования вкладов осуществляется базовым Законом о страховании вкладов и нормативными актами Правительства РФ , Минфина РФ и Банка России .

--------------------------------

Постановление Правительства РФ от 14.10.2004 N 548 "Об уполномоченных федеральных органах исполнительной власти в области страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

См., например: Приказ Минфина РФ от 07.09.2005 N 113н "Об установлении критериев для ценных бумаг, в которые могут размещаться и (или) инвестироваться временно свободные денежные средства Фонда обязательного страхования вкладов" (ред. от 25.06.2007).

Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"; указание Банка России от 11.06.2014 N 3277-У "О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов".

В Законе о страховании вкладов закреплены основополагающие принципы правового регулирования системы страхования вкладов (схема 9).

Схема 9

Принципы правового регулирования системы страхования вкладов

Обязательность участия банков в системе страхования вкладов

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, привлекающих средства физических лиц - потребителей (ч. 1 ст. 6 Закона о страховании вкладов)

Сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств

В случае невозможности исполнения банками своих обязательств по возвращению вкладов система страхования вкладов гарантирует вкладчикам - физическим лицам возмещение определенной суммы денежных средств

Прозрачность деятельности системы страхования вкладов

Информация, содержащаяся в реестре банков, вошедших в систему страхования вкладов, находится в открытом доступе. Банки обязаны сообщать вкладчикам - физическим лицам о членстве в данной системе

Накопительный характер фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов

Отчисления в систему страхования вкладов направляются банками на безвозвратной основе и образуют единый фонд денежных средств (Фонд обязательного страхования вкладов)

Участники системы страхования вкладов (ст.

4 Закона о страховании вкладов): страховщик - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"; страхователь - банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков; выгодоприобретатель - вкладчики - физические лица банков-страхователей.

Вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад (п. 4 ст. 2 Закона о страховании вкладов).

Банк России как участник системы страхования вкладов. Основными функциями Банка России в части функционирования системы страхования вкладов являются: выдача банкам разрешений; принятие решения о проведении проверки банка по предложению Агентства по страхованию вкладов, о применении к банку мер ответственности в виде наложения запрета (ограничения) на привлечение вкладов физических лиц, о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией, об отзыве (аннулировании) лицензии, а также замене лицензии, о реорганизации банка, о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страхователи - кредитные организации, зарегистрированные на территории Российской Федерации, имеющие лицензию Банка России на право привлекать вклады в национальной и иностранной валюте от физических лиц и входящие в систему страхования вкладов.

Банки обязаны участвовать в системе страхования вкладов при открытии банковских счетов (текущие и счета по вкладам) физическим лицам, ставя их на учет в системе страхования вкладов.

Постановка банка на учет в системе страхования вкладов осуществляется Агентством путем внесения его в реестр банков на основании уведомления Банка России.

Агентство вносит банк в реестр банков в день получения указанного уведомления Банка России и снимает банк с учета в системе страхования вкладов путем исключения его из реестра банков в следующих случаях (ст. 28 Закона о страховании вкладов):

1) отзыва (аннулирования) лицензии Банка России и завершения Агентством процедуры выплаты возмещения по вкладам;

2) прекращения права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц в связи с заменой или признанием утратившей силу лицензии Банка России и исполнения банком своих обязательств перед вкладчиками;

3) прекращения деятельности банка в связи с его реорганизацией (за исключением реорганизации в форме преобразования).

В случае прекращения у банка права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц банк обязан уведомить всех вкладчиков о своем выходе из системы страхования вкладов (пп. 2 п. 3 ст. 28 Закона о страховании вкладов).

Страховщик - специально созданная Российской Федерацией Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство), целью деятельности которой является обеспечение функционирования системы страхования вкладов и выполнение трех взаимосвязанных функций: 1) управление системой обязательного страхования вкладов; 2) осуществление полномочий конкурсного управляющего (ликвидатора) банков; 3) участие в предупреждении банкротства банков .

--------------------------------

Кряжков А.В. Публично-правовые и частноправовые начала в деятельности Агентства по страхованию вкладов // Журнал российского права. 2013. N 1. С. 17.

В настоящее время компетенция Агентства (в основном) определяется Законом о страховании вкладов и Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Управление системой страхования вкладов исторически стало первой функцией, возложенной на Агентство, ради реализации которой оно и было учреждено. Частноправовая составляющая в деятельности Агентства в сфере страхования вкладов состоит в том, что эта деятельность имеет целью защиту прав и законных интересов вкладчиков (частных интересов, связанных с размещением гражданами во вклады денежных средств). При этом деятельность Агентства обусловлена и публичными целями - стремлением к укреплению доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулированию привлечения в нее сбережений населения . Это дает основание отнести его к одной из разновидностей института, известного как "юридическое лицо публичного права". Тема юридического лица публичного права активно обсуждается в правовой литературе . Сторонники введения указанного института в научный оборот обоснованно полагают, что термин "юридическое лицо" вышел за пределы гражданского права и активно применяется для характеристики юридических лиц, которые не вписываются в современную цивилистическую конструкцию .

--------------------------------

Там же.

См. подробнее: Ефимова Л.Г. О правовой природе госкорпораций // Хозяйство и право. 2008. N 8. С. 59 - 68; Черноверхский А.М. Особенности осуществления публичных расходов на поддержание стабильности банковской системы в Российской Федерации // Банковское право. 2010. N 2. С. 2 - 7; Чиркин В.Е. Юридическое лицо публичного права. М.: Норма, 2007; Чантурия Л.Л. Юридические лица публичного права: их место в гражданском праве и особенности правового регулирования // Государство и право. 2008. N 3. С. 38 - 45; Курбатов А.Я. О юридических лицах публичного права // Хозяйство и право. 2009. N 10. С. 77 - 85; Турбанов А.В. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности // Банковское право. 2010. N 4. С. 2 - 5.

Турбанов А.В. Указ. соч. С. 2 - 5.

Функция участия в предупреждении банкротства банков была возложена на Агентство в 2008 г. как инструмент, направленный на предотвращение негативных последствий в банковской системе, вызванных мировым финансовым кризисом . Агентством осуществляются полномочия конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций, входящих в систему страхования вкладов. Выполняя указанные полномочия, Агентство должно равным образом действовать в защиту частных интересов (интересов кредиторов несостоятельных банков) и интересов публичных.

--------------------------------

Кряжков А.В. Указ. соч. С. 17 - 20.

Благодаря своим полномочиям Агентство имеет возможность оперативно направлять необходимые ресурсы на выплату страховых возмещений, на финансирование мероприятий по предупреждению банкротства проблемных банков, обеспечивать ликвидацию кредитных учреждений с максимальным удовлетворением требований кредиторов.

Агентство наделено правом собственности на денежные средства, находящиеся в фонде обязательного страхования вкладов (п. 1 ст. 7.1 ФЗ "О некоммерческих организациях"). Это позволяет ему в режиме реального времени принимать решения и осуществлять расходование необходимых денежных средств для решения оперативных задач. Во многом подобная оперативность обусловлена особенностями функций и задач, для выполнения которых создавалось Агентство. Одновременно Агентство, будучи собственником денежных средств, имеет возможность поддерживать необходимый уровень достаточности фонда обязательного страхования вкладов путем инвестирования свободных денежных средств в различные финансовые инструменты, характеризующиеся минимальными рисками .

--------------------------------

Черноверхский А.М. Особенности осуществления публичных расходов на поддержание стабильности банковской системы в Российской Федерации // Банковское право. 2010. N 2. С. 2 - 7.

Объект обязательного страхования вкладов - риск возникновения у выгодоприобретателя убытков, вызванных неисполнением банком своих обязательств по надлежащему исполнению договора банковского вклада и договора банковского счета, вызванных наступившей юридической невозможностью исполнения, за которую банк не отвечает .

--------------------------------

Ефимова Л.Г. О правовой природе госкорпораций // Хозяйство и право. 2008. N 8. С. 59 - 68.

Обязательное страхование вкладов носит ограниченный характер, оно распространяется не на все вклады в банках и не на всех вкладчиков. Кроме того, страхование ограничено по сумме.

Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов).

Законом о страховании вкладов установлено, что страхование банковских вкладов распространяется только на вклады и счета физических лиц - потребителей банковских услуг, за исключением случаев, установленных ч. 2 ст. 5 Закона о страховании вкладов (ст. 5).

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления ими профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Законом о страховании вкладов.

Финансовой основой системы страхования вкладов физических лиц является фонд обязательного страхования вкладов (далее - Фонд), который формируется Агентством преимущественно за счет регулярных отчислений банков (страховых взносов), состоящих на учете в системе страхования вкладов .

--------------------------------

Завода Е.А. Правовой статус страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов // Банковское право. 2009. N 2; СПС "КонсультантПлюс".

Фонд обязательного страхования вкладов - обособленный фонд денежных средств и иного имущества, находящийся в собственности Агентства по страхованию вкладов и предназначенный на финансирование выплат возмещения по вкладам физически лиц, открытым в банках, расположенных на территории Российской Федерации.

Источники формирования Фонда, помимо страховых взносов банков (ст. 34 Закона о страховании вкладов): пени за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов; денежные средства и иное имущество, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам; средства федерального бюджета; доходы от инвестирования временно свободных средств фонда обязательного страхования вкладов; первоначальный имущественный взнос Российской Федерации в соответствии со ст. 50 Закона о страховании вкладов; иные источники, предусмотренные либо не запрещенные законодательством Российской Федерации.

Среди указанных источников особенное место занимают страховые взносы, уплачиваемые всеми банками со дня их внесения в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из названного реестра. Уникальность рассматриваемых платежей состоит в их императивном характере и возможности выделения соответствующих элементов страховых взносов: расчетного периода, расчетной базы, ставки, порядка исчисления расчетной базы и расчета страховых взносов, порядка и сроков их уплаты. Эти обстоятельства дают возможность сравнивать страховые взносы банков с такими обязательными платежами, как налоги и сборы, регулируемые законодательством о налогах и сборах, таможенные платежи, страховые взносы в государственные внебюджетные фонды и иные . Некоторые авторы относят страховые взносы банков к числу парафискалитетов, или неналоговых фискальных сборов .

--------------------------------

Землянская Н.И. Публично-правовая природа фонда страхования вкладов // Банковское право. 2014. N 6. С. 18 - 22.

Завода Е.А. Указ. соч.

Средства Фонда направляются на удовлетворение общественного интереса, который заключается в заинтересованности населения в получении возмещения по своим вкладам при наступлении страхового случая, а остальных участников финансового рынка - в поддержании стабильности банковской системы (ч. 1 ст. 1 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Правила и порядок образования, инвестирования, распределения и использования фонда регулируются государством путем издания нормативных правовых актов , а также внутренними регулятивными документами Агентства .

--------------------------------

См.: Приказ Минфина России от 7 сентября 2005 г. N 113н "Об установлении критериев для ценных бумаг, в которые могут размещаться и (или) инвестироваться временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов".

См.: Порядок использования средств фонда обязательного страхования вкладов в целях финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банков, утв. решением Совета директоров Агентства от 17 ноября 2008 г. (протокол N 5, раздел 1); Порядок уплаты страховых взносов, утвержден решением Правления Агентства от 5 февраля 2004 г. (протокол N 2). URL: http://www.asv.org.ru/legislation/search.

Гарантии вкладчикам - физическим лицам, разместившим вклады в банках, вошедших в систему страхования вкладов. Вкладчики - физические лица имеют право получить возмещение по вкладам. Право требования вкладчика по возмещению по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховой случай - отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Законом о банкротстве, и/или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ст. 8 Закона о страховании вкладов).

Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ст. 8 Закона о страховании вкладов).

Порядок выплаты возмещения по вкладам закреплен в Законе о страховании вкладов. Так, в течение 7 календарных дней после наступления страхового случая банк, в отношении которого он произошел, должен сформировать реестр обязательств банка перед вкладчиками и направить его в Агентство (ч. 1 ст. 12 Закона о страховании вкладов).

Реестр обязательств банка перед вкладчиками - документ, сформированный банком, в отношении которого произошел страховой случай, содержащий информацию о банке, вкладчиках и их обязательстве друг перед другом .

--------------------------------

Прошунин М.М. Банковское право: Учебник / Под ред. С.В. Запольского. М.: Эксмо, 2010. С. 217.

В течение 7 дней после получения указанного реестра Агентство направляет в банк, в отношении которого наступил страховой случай, а также для опубликования в журнале "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ст. 11 Закона о страховании вкладов). При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 Закона о страховании вкладов. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1400000 руб. в совокупности. Данное правило действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных ст. 12.1 Закона о страховании вкладов). Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Обращение с требованием о возмещении по вкладам. Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника)) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ст. 10 Закона о страховании вкладов).

В случае пропуска вкладчиком (его наследником) срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам этот срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:

1) если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

2) если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения);

3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).

Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком (его наследником) в суд.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчику (наследнику) надлежит представить: заявление по форме, определенной Агентством; документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

В случае обращения в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представителя вкладчика (наследника) наряду с указанными документами представляется нотариально удостоверенная доверенность.

Денежные средства, размещенные на счете эскроу, открытом физическим лицом (депонентом) для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, подлежат страхованию в соответствии с Законом о страховании вкладов в период с даты регистрации документов, представленных для государственной регистрации прав, до истечения трех рабочих дней с даты государственной регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, или до истечения трех рабочих дней с даты принятия решения об отказе в государственной регистрации права, или до истечения трех рабочих дней с даты прекращения государственной регистрации права.

При наступлении страхового случая в течение времени, когда средства на счете эскроу считаются застрахованными, право на получение страхового возмещения имеет физическое лицо, являющееся депонентом, либо при возникновении предусмотренных договором счета эскроу оснований для передачи денежных средств бенефициару - физическое лицо, являющееся бенефициаром по договору счета эскроу. Указанные физические лица имеют все права вкладчика, предусмотренные Законом о страховании вкладов.

Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн. руб. Если вкладчик имеет несколько счетов эскроу, предусмотренных настоящей статьей, в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 10 млн. руб., возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к физическому лицу также в качестве кредитора, размер возмещения по договору счета эскроу определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед этим лицом и суммой встречных требований данного банка, возникших до дня наступления страхового случая, за исключением встречных требований данного банка к указанному физическому лицу по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой жилого помещения, продажа или покупка которого осуществляется с использованием данного счета эскроу (ст. 12.1 Закона о страховании вкладов).

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на счет должника, используемый в ходе конкурсного производства. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя к Агентству не допускается.

Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство указанных выше документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При просрочке указанного срока выплаты по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемой в размере ставки рефинансирования, на день фактической выплаты возмещения по вкладу.

К Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай. В ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай, требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в первой очереди кредиторов (ст. 13 Закона о страховании вкладов).

Гарантии вкладчикам - физическим лицам, разместившим вклады в банках, не вошедших в систему страхования вкладов. Государство предоставляет гарантии также вкладчикам - физическим лицам, разместившим вклады в банках, не вошедших в систему страхования вкладов. Выплаты возмещения по вкладам указанным вкладчикам осуществляет Банк России, Агентство по страхованию вкладов не принимает участие в данных выплатах.

Условия осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе страхования вкладов, размер указанных выплат, порядок их осуществления и перехода к Банку России прав требований к признанному банкротом банку в размере произведенных выплат регулируются Федеральным законом от 29.07.2004 N 96-ФЗ (далее - Закон о выплатах).

Для принятия Банком России решения об осуществлении выплат вкладчикам неплатежеспособных банков необходимо одновременное наличие следующих условий (ст. 4 и ст. 5 Закона о выплатах):

1) вынесение арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом;

2) истечение установленного Законом о банкротстве срока для осуществления предварительных выплат кредиторам первой очереди;

3) вклад не относится к числу вкладов, по которым выплаты не производятся. В соответствии со ст. 4 Закона о выплатах выплаты не производятся: по счетам физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты с указанной деятельностью; по вкладам, размещенным физическими лицами в банковские вклады на предъявителя; по вкладам, переданным физическими лицами банкам в доверительное управление; по вкладам в филиалах банков Российской Федерации, находящихся за пределами территории Российской Федерации; по вкладам лиц, получивших их по уступке требования после отзыва лицензии у банка, не участвующего в системе страхования вкладов.

Размер выплат Банка России определяется исходя из 100% суммы признанных в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) требований вкладчика, но не более 700 тыс. руб., за вычетом сумм предварительных выплат кредиторам первой очереди, осуществленных конкурсным управляющим в соответствии с Законом о банкротстве (ст. 6 Закона о выплатах).

После осуществления Банком России выплат к Банку России переходят права требования вкладчиков к признанному банкротом банку в пределах средств, фактически выплаченных банком-агентом (банками-агентами). В ходе банкротства банка, в отношении вкладчиков которого осуществлены выплаты Банка России, требования, перешедшие к Банку России в результате осуществления выплат Банка России, удовлетворяются в первой очереди кредиторов признанного банкротом банка (ст. 9 Закона о выплатах).

<< | >>
Источник: И.А. Цинделиани. Банковское право: Учебник для бакалавров. Российский государственный университет правосудия. 2016

Еще по теме 6.7. Система страхования вкладов:

  1. Понятие и виды систем страхования вкладов
  2. Страхование банковских депозитов (вкладов)
  3. Статья 15.33.1. Невыполнение требований законодательства об обязательном медицинском страховании о размещении в сети Интернет информации об условиях осуществления деятельности в сфере обязательного медицинского страхования Комментарий к статье 15.33.1
  4. 11.Правовое положение Великого князя в системе гос.власти ВКЛ. Вклад Великих князей ВКЛ процесс формирования и развития гос.
  5. Обязательное социальное страхование
  6. 6.6. Наследование банковских вкладов
  7. 2. Денежные вклады и их виды.
  8. 6.4. Ответственность по договору банковского вклада
  9. 6.3. Содержание договора банковского вклада
  10. 6.2. Условия договора банковского вклада
  11. 3.2 Правовое регулирование банковского вклада
  12. 6.5. Порядок открытия банковского вклада
  13. Вклады в государственные трудовые сберегательные кассы.
  14. Страхование
  15. Рынок страхования
  16. Основы национального страхования.
  17. 5.1. Основы страхования на рынке ценных бумаг