<<
>>

Статус Банка России как органа банковского надзора

В соответствии с принципом 1 Основополагающих принципов эффективного банковского надзора действенная система банковского надзора предполагает наличие у каждого органа, участвующего в надзоре за банками, четко установленных сферы ответственности и целей деятельности.

Сферы ответственности и цели органов банковского надзора должны быть не только ясно определены, но и раскрыты обществу, то есть опубликованы.

Законодательной основой банковской деятельности в Российской Федерации является, прежде всего, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»[33], в соответствии со ст. 41 которого «надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется Банком России в соответствии с федеральными законами».

Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[34] установлены цели деятельности Банка России, его компетенция и функции, в том числе функция осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (статья 4).

Вопросы банковского регулирования и банковского надзора выделены в отдельную главу X данного закона.

Законами и изданными в развитие законов нормативными документами установлены рамки минимальных пруденциальных стандартов, обязательных для исполнения банками.

В соответствии со статьей 56 Закона о Центральном банке Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

При этом Банку России по вопросам, отнесенным к его компетенции, предоставлено право издавать в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц (статья 7 Закона о Центральном банке).

В соответствии с 4 критерием 1 принципа Основополагающих принципов эффективного банковского надзора надзорные органы должны обеспечивать общедоступность информации о финансовом положении и результатах деятельности банковской отрасли в сфере их юрисдикции.

Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации на основе статьи 57 Закона о Центральном банке. В соответствии со статьей 25 Закона о Центральном банке Банком России публикуется годовой отчет не позднее 15 июля года, следующего за отчетным. Информация о состоянии банковского сектора (как в общефедеральном, так и региональном аспектах), основных формах и методах надзора является публичной и размещается на официальном сайте Банка России и в официальном издании Банка России - «Вестнике Банка России». Вопросы надзора подлежат обсуждению при утверждении годового отчета Банка России в соответствии с Законом о Центральном банке.

Однако следует отметить, что информация о применении мер надзора к конкретным кредитным организациям (за исключением назначения временной администрации и отзыва лицензии) является конфиденциальной и не подлежит раскрытию, т.к. может повредить деловой репутации кредитной организации.

Первый принцип также предусматривает, что «каждый надзорный орган должен быть независим в своей операционной деятельности, иметь прозрачные внутренние процессы, эффективное руководство, адекватные ресурсы и должен отчитываться за выполнение возложенных на него обязанностей». При этом, операционная независимость, подотчетность и структура управления каждого надзорного органа определяется законом и общедоступна для ознакомления. Анализ практики не позволяет говорить о том, что правительство или банковский сектор где-либо вмешиваются в деятельность надзорного органа и подрывают его операционную независимость или вмешиваются в предоставление и распределение ресурсов, необходимых для выполнения задач надзора. Руководитель (руководители) надзорного органа могут быть освобождены от исполняемых обязанностей до истечения срока полномочий только в силу причин, предусмотренных законом.

Причины снятия с работы должны быть опубликованы.

В соответствии со статьей 1 Закона о Центральном банке статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов (статья 2 Закона о Центральном банке).

Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства (статья 79 Закона о Центральном банке).

Структура управления Банка России включает в себя Национальный банковский совет (коллегиальный орган Банка России), Председателя Банка России и Совет директоров Банка России.

Согласно статье 5 Закона о Центральном банке Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая:

- назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;

- назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации;

- направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

- рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

- рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

- принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений.

Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

- проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

- заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно- кредитной политики).

- Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами.

В соответствии со статьей 14 Закона о Центральном банке Государственная Дума вправе освободить от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации. Председатель Банка России может быть освобожден от должности только в случаях:

- истечения срока полномочий;

- невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;

- подачи личного заявления об отставке;

- совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

- нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

Критерий 2 первого принципа Основополагающих принципов эффективного банковского надзора предусматривает, что надзорный орган публикует цели своей деятельности и несет ответственность, которая обеспечивается прозрачностью отчетности, за выполнение этих целей.

На основании статьи 45 Закона о Центральном банке Банк России ежегодно не позднее 1 декабря представляет в Государственную Думу основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год, включающие план мероприятий Банка России по совершен-

ствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Годовой отчет Банка России публикуется не позднее 15 июля года, следующего за отчетным (статья 25 Закона о Центральном банке).

Согласно критерию 4 первого принципа «порядок финансирования надзорного органа не подрывает его автономии и независимости и позволяет вести эффективный надзор.

Сюда входит:

- бюджет, позволяющий поддерживать штат в достаточном количестве и необходимой квалификации в соответствии с размерами и сложностью поднадзорных организаций;

- тарифная сетка, позволяющая привлекать и удерживать квалифицированный персонал;

- возможность привлекать нештатных экспертов соответствующей квалификации и независимости на условиях необходимой конфиденциальности для выполнения надзорных задач;

- бюджет повышения квалификации персонала и постоянно действующие программы повышения квалификации;

- бюджет на приобретение компьютеров и другого оборудования, необходимого для анализа банковской отрасли и оценки отдельных банков и банковских групп;

- бюджет командировочных расходов, позволяющий проводить проверки на месте.

Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов (статья 2 Закона о Центральном банке).

Совет директоров устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России (пункт 8 статьи 18 Закона о Центральном банке).

На основании действующего законодательства Банк России имеет возможность привлечения независимых экспертов на условиях необходимой конфиденциальности для выполнения надзорных задач.

Обеспечение оборудованием, необходимым для анализа банковской отрасли, а также финансирование командировочных расходов, позволяющих проводить проверки кредитных организаций (их филиалов), и реализация программ повышения квалификации служащих осуществляется на постоянной основе в составе расходов, утверждаемых Национальным банковским советом в соответствии с Законом о Центральном банке.

Однако следует отметить, что полномочия Национального банковского совета по утверждению общего объема расходов на содержание служащих Банка России, прочих административных расходов, а также порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России (статья 13 Закона о Центральном банке), могут оказывать влияние на операционную независимость Банка России.

Первый принцип также предусматривает необходимость адекватной правовой базы банковского надзора, включая полномочия надзорного органа по определению соответствия деятельности поднадзорной организации требованиям законодательства, а также безопасности и устойчивости.

Принципиальное значение при реализации данного положения имеет то, что законы и нормативные акты государства, придерживающегося Основополагающих принципов эффективного банковского надзора, должны предоставлять право надзорным органам оценивать соответствие деятельности поднадзорной организации требованиям законодательства, безопасности и устойчивости, применяя при этом профессиональное суждение в целях защиты безопасности и устойчивости поднадзорных банков.

На основании статьи 62 Закона о Центральном банке в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы: предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала; максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимальный размер крупных кредитных рисков; нормативы ликвидности кредитной организации; нормативы достаточности собственных средств (капитала); размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков; минимальный размер резервов, создаваемых под риски; нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц; максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам). Также обязательные нормативы могут устанавливаться Банком России для банковских групп.

Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами. Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам кредитных организаций (статья 72 Закона о Центральном банке). Учитывая положения статей 56, 68, 72, 74 и 75 Закона о Центральном банке, а также Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»[35], Банк России при оценке финансового состояния кредитной организации применяет качественное (профессиональное) суждение, в том числе при оценке соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов.

Также Банк России в соответствии с ч.2 ст. 74 и ч. 1 ст. 75 Закона о Центральном банке вправе применять меры принуждения к банковским институтам, если операции или сделки банка привели к возникновению существенной угрозы кредиторам или если выявлены ситуации, угрожающие стабильности банковской системы. Иными словами, в настоящее время законодательство России допускает применение мер принуждения к кредитному институту в случае возникновения общественно опасной ситуации даже при отсутствии нарушения какого-либо правила. Таким образом, не только требование об устранении нарушений, но и другие меры принуждения могут быть применены на основании профессионального суждения Банка России.

Существенное значение для внедрения практики принятия решений на основании профессионального суждения имеет уровень профессионализма тех, кто будет принимать такие решения. Поэтому большое значение приобретают организация подготовки кадров в системе надзорного органа, а также обеспечение непосредственного взаимодействия с каждым (или почти каждым) кредитным институтом, позволяющего понять специфические риски конкретного банка. С этой целью в России внедрен институт кураторов банков.

Однако следует отметить, что существуют сферы, в которых применение профессионального суждения, субъективного усмотрения не может быть правилом. Прежде всего, это касается вопросов отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Регулирование таких отношений требует особенной ясности формулировок правовых норм, чтобы все заинтересованные субъекты четко представляли себе порядок действий надзорного органа в конкретной ситуации.

Применение надзорных решений на основании профессионального суждения должно быть предметом постоянного контроля со стороны высшего надзорного органа Банка России - Комитета банковского надзора Банка России.

Согласно критерию 2 первого принципа Основополагающих принципов эффективного банковского надзора, надзорные органы имеют открытый доступ к совету директоров, правлению, персоналу и документам с целью проверки выполнения внутренних правил и ограничений, а также требований внешнего законодательства и нормативных актов.

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные Законом о Центральном банке санкции по отношению к нарушителям (статья 73, 74 Закона о Центральном банке). Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями. Уполномоченные представители (служащие) Банка России получают и проверяют отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов). Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров. В ходе проверок уполномоченные представители (служащие) Банка России запрашивают и получают от руководителя и работников проверяемой кредитной организации (ее филиала) все необходимые для достижения целей проверки документы (информацию) за проверяемый период, в том числе письменные и устные разъяснения руководства и работников кредитной организации (ее филиала) (статья 57 Закона о Центральном банке, Инструкция Банка России от 23.08.2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации»[36].

При осуществлении документарного надзора Банк России запрашивает информацию о деятельности кредитных организаций (помимо представляемой на регулярной основе), требует разъяснений по полученной информации, в том числе при проведении, в случае необходимости, рабочих встреч с руководством (представителями) кредитной организации (статья 57 Закона о Центральном банке, Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»[37].

Следует также обратить внимание, что критерий 1 принципа 1 предусматривает, что закон должен гарантировать защиту надзорных органов и их персонал от судебного преследования за действия и (или) ошибки, допущенные при добросовестном исполнении своих служебных обязанностей. Критерий 2 требует, чтобы надзорные органы и их персонал были адекватно защищены от несения расходов на защиту по оправданию своих действий и (или) ошибок, допущенных при добросовестном исполнении своих служебных обязанностей.

В России в соответствии со статьей 50 Закона о Центральном банке Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации[38] установлено общее предписание о возмещении убытков. На основе норм данной статьи кредитная организация может требовать возмещения причиненных убытков, в том числе и убытков, причиненных ей Банком России либо его сотрудниками в ходе осуществления надзорной деятельности. При этом согласно пункту 1 статьи 1081 ГК РФ лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу В свою очередь, в соответствии со статьей 238 Трудового кодекса Российской Федерации[39], работник обязан возместить работодателю причиненный ему прямой действительный ущерб.

В отношении руководителя временной администрации, которым в соответствии со статьей 19 Закона о банкротстве кредитных организаций[40] назначается служащий Банка России, статьей 20 данного Закона установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения руководителем временной администрации своих обязанностей он несет ответственность в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, возможно предъявление имущественных требований к Банку России и (косвенно) к служащим Банка России, в том числе за действия, связанные с обычной надзорной практикой. Закон о Банке России прямо не предусматривает судебного иммунитета сотрудников подразделений Банка России, осуществляющих надзорные функции. Отсутствие законодательных гарантий служащих Банка России, добросовестно выполняющих свои служебные обязанности, может в некоторых случаях повлиять на процесс принятия решений.

Для осуществления эффективного банковского надзора необходимы механизмы обмена информацией между надзорными органами.

Информационное взаимодействие Банка России с органами государственной власти, ответственными за стабильность финансового сектора и осуществляющими функции контроля и надзора в финансово-экономической сфере, а также выработку государственной политики в сфере анализа и прогнозирования социально-экономического развития и инвестиционной деятельности, реализовывается по нескольким направлениями:

- предоставление (получение) информации на регулярной основе;

- предоставление (получение) информации по отдельным показателям финансово-экономической деятельности кредитных организаций, а также сведений о юридических и физических лицах, являющихся участниками отношений, регулируемых банковским законодательством Российской Федерации, на основании мотивированных запросов Банка России и заинтересованных министерств (ведомств).

Взаимодействие осуществляется на основании двухсторонних соглашений, заключенных с органами государственной власти, осуществляющими функции контроля и надзора в финансово-экономической сфере, в том числе с:

Федеральной налоговой службой (Соглашение об информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной налоговой службой от 29.06.2010 01-15/3\Ъ2ПШВ-21-2/5@\ Соглашение об обмене документами и информацией, связанными с проведением резидентами и нерезидентами валютных операций, между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной налоговой службой от 01.08.2008 №ММ-25-2/6)[41] [42];

Министерством внутренних дел Российской Федерации (Соглашение о взаимодействии между Министерством внутренних дел Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации от 17.05.2004)[43];

Федеральной антимонопольной службой (Соглашение о взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной антимонопольной службой от 23.08.2005)[44];

Федеральной службой государственной статистики (Соглашение об информационном взаимодействии Федеральной службы государственной статистики и Центрального банка Российской Федерации от 18.02.2010 №БР-Д-13-2-3/72)[45];

Федеральной службой по финансовому мониторингу (Соглашение от 17.05.2004 «Об информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной службой по финансовому мониторингу, осуществляемом в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[46]);

Федеральной регистрационной службой (Соглашение об информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной регистрационной службой № 15|01-33-5/3338 от 27.07.2007; 13.08.20 07[47]);

Федеральной службой финансово-бюджетного надзора (Соглашение от 15.08.2007 «Об информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной службой финансово-бюджетного надзора по вопросам валютного контроля»[48]),

Федеральной миграционной службой (Соглашение об информационном обмене сведениями в государственной информационной системе миграционного учета между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной миграционной службой от 17.08.2009 №КР-1/3-13550/БР-Д-23/90)[49],

Федеральной таможенной службой (Соглашение об информационном взаимодействии Центрального банка Российской Федерации и Федеральной таможенной службы от 28.11.2006 №01-48/12)[50].

На основании письма Минфина России от 04.07.2003 № 28-01-20/1379 Минфин России на регулярной основе предоставляет Банку России информацию для актуализации Справочника аудиторских организаций (индивидуальных аудиторов), получивших лицензии на осуществление аудиторской деятельности, и аудиторов, имеющих квалификационные аттестаты на право осуществления банковского аудита.

Кроме того, Банк России активно взаимодействует с государственной корпорацией Агентство по страхованию вкладов по передаче и получению информации при осуществлении Агентством функции по обязательному страхованию вкладов и функции ликвидатора кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц. Основы такого вида взаимодействия установлены положениями статьи 27 Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В целях реализации задач по созданию и обеспечению функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Законом о страховании вкладов между Банком России и Агентством 29 сентября 2004 года было заключено Соглашение о координации деятельности и обмене информацией (04.07.2006 заключено Дополнительное соглашение № 1 к данному Соглашению)[51]. Соглашение направлено на обеспечение взаимодействия по вопросам участия банков в системе страхования вкладов, уплаты банками страховых взносов, выплаты возмещения по вкладам, проведения Банком России проверок банков и применения к ним мер ответственности, ликвидации банков, а также на решение иных задач, возникающих в связи с функционированием системы страхования вкладов.

Руководствуясь федеральным законодательством и вышеуказанным Соглашением 1 ноября 2004 года было заключено Соглашение об обмене информацией в электронном виде между Банком России и Агентством. Одновременно с данным Соглашением 01.11.2004 утвержден Регламент взаимодействия Банка России и Агентства при обмене информацией в электронном виде[52]. Указанным Регламентом взаимодействия Банка России и Агентства при обмене информацией в электронном виде установлен порядок и сроки обмена информацией между Банком России и Агентством, а также типы информации.

В соответствии с заключенными соглашениями Банк России выполняет принятые на себя обязательства и представляет необходимую информацию в согласованные сроки.

Банк России на регулярной основе предоставляет соответствующую информацию по отдельным показателям деятельности кредитных организаций

- Минфину России во исполнение пункта 5 ст. 176.1 Налогового кодекса Российской Федерации[53] в целях формирования перечня банков, соответствующих требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения;

- Минфину России, как федеральному органу исполнительной власти, осуществляющему функции по выработке государственной политики в сфере банковской деятельности (на основании письма Минфина России от 19.11.2004 № 05-06-04/1-3)[54];

- ФСФР России во исполнение положений Постановления Правительства Российской Федерации от 13.12.2006 №761 «Об установлении дополнительных ограничений на инвестирование средств пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих в депозиты в рублях в кредитных организациях»[55],

- Пенсионному фонду Российской Федерации во исполнение. Постановления Правительства Российской Федерации от 31.08.2002 №652 «Об утверждении Правил инвестирования средств страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии, поступивших в течение финансового года в Пенсионный фонд Российской Федерации»[56];

- Федеральной таможенной службе в рамках Федерального закона «О таможенном регулировании в Российской Федерации»[57] (письмо ФТС России от 26.11.2008 №01-37/49893[58]).

Также отдельные виды информации о деятельности кредитных организаций в том числе отчетность по формам 00409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации, 0409102 «Отчет о прибылях и убытках кредитной организации», 0409134 «Расчет собственных средств (капитала) и 0409135 «Информация об обязательных нормативах» размещаются Банком России на официальной странице Банка России в сети Интернет и могут быть использованы заинтересованными министерствами и ведомствами для принятия решений по отнесенных к их компетенции вопросам.

Необходимо также отметить, что Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях. Полномочия Банка России по обмену информацией с органами банковского надзора иностранных государств определены статьей 51 Закона о Центральном банке, в соответствии с которой Банк России вправе запросить центральный банк и орган банковского надзора иностранного государства о предоставлении информации или документов, которые получены от кредитных организаций в ходе исполнения надзорных функций, а также вправе предоставить органу банковского надзора иностранного государства указанные информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов, при условии обеспечения указанным органом банковского надзора режима сохранности информации, соответствующего установленным законодательством Российской Федерации требованиям обеспечения сохранности информации, предъявляемым к Банку России. В отношении информации и документов, которые получены от центральных банков и органов банковского надзора иностранных государств, Банк России обязан соблюдать требования по раскрытию информации и предоставлению документов, установленные законодательством

Российской Федерации, с учетом требований, установленных законодательствами иностранных государств.

Банк России придает большое значение взаимодействию и обмену информацией с органами банковского надзора иностранных государств. Банк России проводит работу по заключению соглашений о сотрудничестве (меморандумов о взаимопонимании) с зарубежными органами банковского надзора. В настоящее время Банком России заключено более тридцати двусторонних соглашения о сотрудничестве (меморандума о взаимопонимании) с органами банковского надзора иностранных государств, в том числе соглашения с Национальным банком Абхазии, Федеральным министерством финансов Австрии, Управлением финансового рынка Австрии и Национальным банком Австрии, Центральным банком Аргентинской Республики, Центральным банком Бахрейна, Управлением надзора за банками и другими финансовыми учреждениями Республики Венесуэла, Управлением финансового надзора Венгрии, Центральным банком Египта, Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, Центральным Банком Кипра, Комиссией по рынку финансов и капитала Республики Латвия, Центральным банком Монголии, Управлением финансового надзора Норвегии (Меморандум о взаимопонимании по надзору за норвежским банком Sparebank 1 Nord-Norge и его российским дочерним банком АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» ОАО), Национальным банком Сербии, Агентством банковского регулирования и надзора Турецкой Республики, Национальным банком Украины, Управлением финансового надзора Финляндии, Центральным банком Черногории, Управлением финансового надзора Эстонии, а также заявление о сотрудничестве с Офисом контролера денежного обращения США Ведется согласование текстов меморандумов о взаимопонимании с органами банковского (финансового) надзора Греции, Индии, Исландии, Италии, Люксембурга, Лихтенштейна, Румынии, Словакии, Франции, Швеции, Южной Осетии.

Соглашения (меморандумы) предусматривают сотрудничество и обмен информацией между органами банковского надзора страны пребывания и страны происхождения при осуществлении надзора за деятельностью поднадзорных материнских организаций и их трансграничных учреждений в следующих областях: процесс лицензирования (выдача и отзыв лицензии), вопросы соответствия руководителей установленным квалификационным требованиям, контроль за собственниками, надзор за текущей банковской деятельностью, проведение инспекций, финансовые преступления, вопросы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, кризисные ситуации.

В случае отсутствия соглашения (меморандума о взаимопонимании) обмен информацией с органами банковского надзора иностранных государств осуществляется Банком России на неформальной основе в соответствии со статьей 51 Закона о Центральном банке.

Банк России может отказать в представлении информации, полученной от органа банковского надзора иностранного государства третьим лицам, если запрет на раскрытие информации для иностранного органа банковского надзора содержится в законодательстве иностранного государства, чей орган банковского надзора предоставил данную информацию.

2.2.

<< | >>
Источник: Рождественская Т.Э.. Правовой механизм реализации Базельских принципов банковского надзора в Российской Федерации / Т.Э. Рождественская: Монография. - М.,2011. -204 с.. 2011

Еще по теме Статус Банка России как органа банковского надзора:

  1. 4.1. Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора
  2. 2.2 Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками. Банковский надзор и банковский аудит
  3. Базельский комитет по банковскому надзору: правовой статус, роль в формировании международных стандартов банковского надзора
  4. Правовой статус Базельского комитета по банковскому надзору. Общая характеристика документов Базельского комитета по банковскому надзору
  5. Формы и методы банковского надзора, осуществляемые Банком России
  6. §2. Конституционно-правовой статус Банка России
  7. 2.1. Правовой статус Банка России: общая характеристика
  8. Ограничение рисков в банковской деятельности как цель банковского надзора
  9. Статья 19.4.1. Воспрепятствование законной деятельности должностного лица органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля Комментарий к статье 19.4.1
  10. 4.5. Надзор Банка России за исполнением кредитными организациями законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
  11. 2.1 Правовое положение Центрального банка РФ (Банка России)